금융규제완화 추진 검토결과

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재 무 부

1. 추진배경

- 정부의 행정규제완화시책의 일환으로 정부 등 감독당국의 금융기관에

대한 불필요한 규제.간섭 등을 대폭 완화

- 금융의 개방화.국제화에 따른 금융산업 경쟁력 강화

<검토방향>

o 금융감독상 반드시 필요한 사항 이외에는 과감히 규제를 완화한다는

자세로 개선방안 검토

o 금융기관의 입장에 서서 규제완화에 따른 부담경감이 피부에 와 닿도

록 최대한 노력

2. 추진경위

- "금융규제완화추진위원회" 설치.운영('92.6.4 장관지시)

o 17개 작업반 편성(463명 동원), 총 2,086건 조사(6.20)

o 은행.증권.보험부문 3개 실무작업반을 구성(6.22)

- 실무작업반은 총 692건을 검토대상과제로 선정, 개선방안 수립

총계 692건  =  은행 237건  + 증권 290건  + 보험 165건

(100.0)        (34.3%)       (41.9%)       (23.8%)

3. 검토결과

<처리방안별> : 총 692건중 529건(76.4%)이 개선대상임.

o 이중 285건(41.2%)은 즉시시행

o 중장기개선과제 204건(29.4%)은 연말까지 구체적인 추진방안 마련

o 40건은 법률개정시 반영 또는 관계기관 협의후 시행

o 163건(23.6%)은 당분간 현행유지하되 여건성숙시 개선 추진

총 계(692건) = 개선대상(529건)<즉시시행(285) + 중장기과제(204) +

법률개정(14) + 관계기관협의(26)> + 현행유지(163건)

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계  즉시시행  중장기과제  법률개정  관계기관  현행유지

협    의

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계       692    285        204         14        26       163

(100.0) (41.2)     (29.4)      (2.0)     (3.8)    (23.6)

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은행권     237    102         66          1        18        50

(100.0) (43.1)     (27.8)      (0.4)     (7.6)    (21.1)

증  권     290    106         85         13         7        79

(100.0) (36.6)     (29.3)      (4.5)     (2.4)    (27.2)

보  험     165     77         53         -          1        34

(100.0) (46.7)     (32.1)      (0.0)     (0.6)    (20.6)

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<업무성격별> : 은행권은 여신 및 외국환부문, 증권분야는 유통시장 및

자산운용부문, 보험분야는 모집제도 및 자산운용부문에

대한 과제가 많은 편임.

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계  즉시시행  중장기  법률개정  관계기관 현행유지

과제               협 의

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계         692     285      204      14         26      163

-----------------------------------------------------------------

(은 행 권)     237     102       66       1         18       50

-----------------------------------------------------------------

.수신.금리      20      13        5       -          -        2

.여    신       36      10       18       -          2        6

.통화관리.      28      13        9       -          1        5

내부경영

.외 국 환       40      26        3       -          2        9

.신    탁        8       4        4       -          -        -

.금고 등 기타  105      36       27       1         13       28

-----------------------------------------------------------------

(증   권)      290     106       85      13          7       79

-----------------------------------------------------------------

.발행시장       28      16        6       -          -        6

.유통시장       74      26       22       1          1       24

.국제업무       16       8        6       -          -        2

.자산운용       56      25       14       1          -       16

.경영.기타     116      31       37      11          6       31

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(보   험)      165      77       53       -          1       34

-----------------------------------------------------------------

.보험상품       22       7       11       -          -        4

.모집제도       36      28        6       -          -        2

.자산운용       43      13       16       -          -       14

.경영관리       24      10        4       -          -       10

.기   타        40      19       16       -          1        4

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4. 주요 개선사례 : (별첨 1)

5. 개선방안의 시행 및 사후점검계획

<즉시시행사항> : 개선안 발표후 각 소관기관별로 세부시행방안을 수립하

여 즉시 시행

<중장기 검토과제> : 연말까지 구체적인 추진방안을 검토하되 주요사항은

금융산업발전심의회 등을 개최하여 의견수렴후

확정

<법률개정사항> : 향후 법률개정시 반영

<관계기관 협의사항> : 각 소관기관별로 즉시 협의 추진

* 현행유지사항(163건)도 향후 여건변화로 규제의 실익이 없거나 자율화

의 필요성이 대두될 경우에는 즉시 자율화 추진

. 사후점검 : 매 분기별로 추진실태를 정기점검

<별첨 1> 주요 개선사례(35건)

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계    즉시시행  중장기과제  법률개정

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은 행 권                  13       8          4          1

(은행.금고.리스.카드)

증    권                  12       7          4          1

(증권.투신.단자.종금)

보     험                  10       7          3          -

(생명보험.손해보험)

-----------------------------------------------------------------

계                35      22         11          2

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1. 은행.금고.리스(13건)

가. 즉시시행

1) 은행 출장소 운영기준 완화 및 승격허용

<현황 및 문제점>

- 운영기준

o 업무 : 수신은 제한이 없고 여신은 가계당좌대출, 카드금융 등으로

제한

o 인원 : 8명 이내

- 출장소에서 취급하고 있는 가계성예금은 상당부분 대출과 연계되어

있어 대출유인없이는 예금확충에 한계

- 업무량 증대에 따라 제한된 인원으로 업무수행에 한계

<개선방안>

- 인원, 점포면적 등은 은행이 자율적으로 결정하도록 하고

o 서민의 금융편의제고 차원에서 가계대출 및 주택관련대출을 취급

가능토록 하는 방안 강구

- 최근 영업규모확대에 따라 과중한 업무부담이 되고 있는 대형출장소

에 대하여 지점으로의 승격을 제한적으로 허용

2) 수수료 현실화 및 유료화

<현황 및 문제점>

- 은행의 각종 수수료는 각 금융기관이 자율적으로 결정하도록 되어 있

으나 실질적인 자율결정관행은 미정착

o 무역과 관련한 기업의 감면요구, 은행서비스를 공공기관의 서비스

로 생각하여 수수료 부담을 꺼리는 가계의 인식 등 "수익자부담원

칙"이 확립되어 있지 못하며

o 수수료의 대부분이 취급원가에도 미달하고, 은행간.고객간 차별화

도 이루어지지 않는 등 전반적인 수수료체계가 불합리

- 외국의 경우와 같이 금융자율화의 진전에 따라 금융기관간 경쟁심화

로 예대마진이 축소되면 수수료업무에 의한 수입증대의 필요성이 점

증할 것으로 예상

<개선방안>

- 적정수수료 징수

o 수수료의 성격에 따라 관련경비 등을 감안한 적정수수료 징수

- 단계적 추진

o 고객의 수수료 인상 부담 및 원가분석 등 은행내부업무체제 정비상

태 등을 감안.단계적으로 추진

o 특히 대고객 홍보 등을 통하여 수익자부담 인식의 조기정착 유도

3) 제휴카드 발행 허용

<현황 및 문제점>

- 금융편의제고, 대고객서비스 증대 등을 위하여 제휴카드의 발행을 희

망하고 있으나 통화량 증가와 카드회사간의 회원확대경쟁 등을 이유

로 승인을 보류

- 이에 따라 고객의 욕구에 부응하는 신상품개발 및 고객서비스 향상에

애로가 있으며

o 복수카드 소지자의 휴대 및 이용상의 불편초래

<개선방안>

- 금융시장개방에 대응한 신상품개발, 고객서비스 향상 등을 위하여 신

용카드사의 제휴카드 발행을 허용

o 시행에 따른 혼란 등을 방지하기 위하여 제휴허용기준을 마련하여

우선 각 카드사당 2-3개 회사와의 업무제휴를 허용하고 향후 점진

적으로 확대

4)한국은행의 대금융기관 유동성 조절기준의 공개

<현황 및 문제점>

- 한국은행의 은행에 대한 유동성 지원 및 규제가 일방적으로 결정.

통보

o 은행은 지원 및 규제금액의 산정이 불가능하여 이에 대비한 사전준

비 곤란

- 빈번한 과태료 부과로 은행의 국제적 신인도 크게 저하

<개선방안>

- 앞으로 한국은행의 유동성 조절시 급격한 규제나 지원을 하지 않도록

o 사전에 자금상황을 면밀히 전망하여 규제의 진폭을 줄이고 은행의

예측가능성을 높이도록 할 필요

- 또한, 유동성 규제나 지원의 기준을 사전에 공개하여 불필요한 오해

나 마찰의 소지를 제거

5) 근로자장기저축 가입자에 대한 예금담보대출 허용

<현황 및 문제점>

- 재형저축, 정기적금 등은 예.적금 납입액의 일정범위내에서 납입액을

담보로 하는 대출제도가 시행되고 있으나

o 근로자장기저축 가입자에 대하여는 대출을 제도적으로 보장하지 않

도록 지도

- 서민금융에 대한 대출취급제한으로 근로자장기저축 활성화에 어려움

이있고

o 민원야기 및 창구마찰 등의 문제 노정

<개선방안>

- 근로자장기저축 가입자에 대한 예금담보대출 허용

o 대출비율 등은 은행 자율적으로 결정

6) 저축예금 및 자유저축예금 최고예치한도 상향조정 또는 폐지

<현황 및 문제점>

- 현행 최고 예치한도  +- 저축예금 : 3,000만원

|

+- 자유저축예금 : 2,000만원

- 가계소득의 증가, 경제규모 확대에 따라 예입한도의 상향조정 필요

o 예입한도제한으로 타인명의계좌 추煞“낵�사례가 빈발하고 한도관

리에 따른 은행관리비용 증대

<개선방안>

- 가계이용의 편의성 제고 및 은행수신기반 강화 차원에서 저축예금의

최고예치한도 폐지 및 자유저축예금의 최고예치한도 상향조정

(예 : 5,000만원)

* 금융기관 여수신이율 등에 관한 규정(금통위 규정) 개정.시행(9.3)

7) 개별은행의 독자적 홈뱅킹추진 자율성 제고

<현황 및 문제점>

- 금융전산망추진위원회는 대고객전산망중 홈뱅킹은 공동개발을, 펌뱅

킹은 자율적으로 추진하도록 지도

- 전산네트워크 이용기술의 발전, 정보매체의 다양화 및 보급확대로 현

재의 공동 ARS(음성정보서비스) 중심의 홈뱅킹서비스체제만을 유지

하는 것이 현실적으로 어려울 뿐만 아니라

o 동 체제를 계속 고수할 경우 개별금융기관의 창의성 및 자율성을

저해할 우려가 있음.

<개선방안>

- 금융기관의 창의성과 자율성이 발휘되고 공정한 경쟁여건을 조성하여

대고객 금융서비스의 질을 제고토록 하기 위하여

o 지급결제제도의 안정성을 저해하지 않는 범위내에서 개별금융기관

의 독자적인 홈뱅킹서비스(예 : 은행과 연결된 PC 등을 통하여 자

금이체, 각종 정보제공) 개발 허용

8) 외환관리규제의 완화

<주요 개선내용>

가) 기업의 해외활동 지원

- 현지금융제도 개선

o 현지 신용차입의 자유화

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현       행                      개         선

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현지법인의 5백만불 이내        현지법인 신용차입의 자유화

신용차입 자유

. 기타 신용차입은 본사.은행    . 금액 관계없이 용도 및 한도제한

의 보증차입과 동일한 용도      폐지

및 한도관리

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o 해외건설관련 현지금융 차입시 한국은행의 사전 협의제도 폐지

- 수출에 대한 제한 완화

o 연불수출방식의 수출결제방법에 대한 제한을 완화

=================================================================

현       행                      개         선

-----------------------------------------------------------------

신용장방식 연불수출              신용장방식 연불수출 확대

. 1년이내 결제 : 자유            . 3년이내 결제 : 자유

. 1년초과-3년 이내 결제 :        . 3년초과 결제 : 수입국 정부.

수입국 정부.유수 금융기관        우량금융기관의 신용장 개설

의 별도지급보증이 있는 경우      또는 별도의 지급보증이 있는

에 한하여 외국환은행이 인증      경우에 한하여 외국환은행이

인증

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나) 무역관련 금융제도의 개선

- 수출선수금 영수한도 확대('93.1.1 시행)

=================================================================

현       행                       개         선

-----------------------------------------------------------------

대기업 : 연간 수출실적의 1%     -+   연간 수출실적의 2% 또는 건당

중견기업 : 연간 수출실적의 5%    |   거래규모의 20%중 택일

중소기업 : 연간 수출실적의 10%  -+   (중소기업.중견기업의 건당 20

(중소기업의 10만불 이내 거래는        만불 이내 거래는 한도에서

한도에서 제외)                       제외)

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- 해외직접투자제도 개선

o 해외직접투자절차 대폭 간소화

(신고대상 확대 및 수교국.미수교국 투자절차 일원화)

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현     행               개      선

-----------------------------------------------------------------

신고대상 :        200만불 이하       500만불 이하

(수교국, 미수교국 투자 불문)

허가대상 :        200만불 초과 또는  500만불 초과

미수교국 투자      (수교국, 미수교국 투자 불문)

허가대상중        500만불 초과 또는  1,000만불 초과 투자

해투심 심의대상   미수교국 투자

=================================================================

다) 기  타

- 외국환은행 포지션한도 확대

=================================================================

현     행               개      선

-----------------------------------------------------------------

O/S 한도 : 5백만불             전월매입외환평잔의 20% 또는 10백만

현물환 O/S 불인정   불중 큰 금액 범위내 단, 현물환 O/S

는 전월 매입외환평잔의 5%, 또는

5백만불중 큰 금액 범위내

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* 상기 최고한도 범위내에서 경제여건에 따라 탄력적으로 운용

- 통화옵션거래 허용

o 허용조건

(1) 기업이 옵션을 매입하는 거래

(2) 거래가격 및 옵션 프레미엄이 시장가격과 동일한 가격

나. 중장기과제

1) 금융기관 임원정수의 자율적 책정

<현황 및 문제점>

- 은행법상 임원정수에 대한 규제는 없으며, 각행의 정관에서 이사 5인

이상, 감사 1인 이상을 둔다고만 규정하고 있으나

o 방만한 조직확대 방지를 위해 임원정수 증원을 억제

- 그러나, 은행의 영업규모 확대에 비해 임원수 증가가 상대적으로 저

조하여 임원의 적정통제범위를 초과하는 문제점이 있으며

o 금융개방화.국제화에의 효과적 대응도 곤란

<개선방안>

- 금융기관의 경영합리화를 적극 유도하고 있는 상황에서 임원증원에

따른 조직확대.경비부담증가 등의 부작용을 감안하고

o 책임경영체제가 확립되지 아니한 상태에서 은행간의 무분별한 임원

증원경쟁을 방지하기 위하여

-> 당분간은 현행대로 유지하되 여건변화 추이에 맞추어 점진적으

로 추진

2) 표지어음 발행허용

<현황 및 문제점>

- 표지어음은 금융기관이 할인.보유중인 무역어음 및 상업어음을 분할.

통합하여 보유금융기관이 자기를 발행인 및 지급인으로 한 어음을 발

행하는 제도로서

o 현재 단자사에서 표지무역어음, 팩토링어음을 발행중

- 은행의 상업어음 및 무역어음 매출은 금액 및 기간 등이 고객의 Needs

에 부응키 어려워 매출실적이 미미한 상태

<개선방안>

- 표지어음 발행은 은행의 어음할인업무 활성화 및 수신기반확충에 기

여할 것으로 판단되나

o 할인 및 매출금리 결정과 관련하여 금리자유화의 진전추이도 감안

하여야 하고

o 만기가 상이한 어음들의 통합.분할에 따른 기술적인 문제, 업무영

역조정에 따른 영향 등도 고려해야 하므로 신중히 추진해야 할

과제

-> 광범한 의견수렴을 거쳐 시행시기.방안 등 검토

3) 국공채 창구매출 허용

<현황 및 문제점>

- 증권사, 단자사, 종합금융회사만 국공채 창구매출업무 취급가능

- 동 업무는 증권거래법에 의거 증권사 고유업무로 규정되어 있고, 타

금융기관이 동 업무를 수행하려면 재무부장관 허가 필요

- 통화관리정책상 국공채를 금융기관에 배정.인수토록 하고 있어 은행

권의 자금부담은 큰 반면

o 국공채 창구 매출업무는 취급할 수 없어 여타 금융기관과의 형평성

결여(상품경쟁력 열세)

- 금융경제규모가 확대됨에 따라 국공채 발행물량이 점증추세에 있어

국공채 소화능력 및 다양한 금융수요부응에 한계

<개선방안>

- 은행의 자금부담 완화 및 국공채시장 활성화를 위해 국공채 창구매출

업무를 허용하되

o 금리자유화 추진 추이 등을 고려하여 중장기과제로 추진

4) 상호신용금고 지점설치 허용

<현황 및 문제점>

- '84년 이후 금고의 지점설치를 전면적으로 제한함에 따라 은행.증권.

보험.단자 등 타 금융기관에 대한 경쟁력 약화 심화

o 현재 237개 금고중 지점 보유 금고수 46개, 지점수 97개에 불과

- 중소기업 및 서민금융전담 금융기관으로서의 역할증대를 위해 지점설

치 필요

<개선방안>

- 개인소유가 대부분인 금고의 지점설치에 따른 특혜시비 및 과당경쟁

으로 인한 부실화 등이 우려되므로

o 금고법 개정 및 금고 미소재지역 등에 대한 신규인가 허용여부 등과

함께 종합적인 검토 필요

-> 광범한 의견수렴후 결정

다. 법률개정후 시행

1) 선불카드(Prepaid Card) 발행허용

<현황 및 문제점>

- 경제규모의 대형화, 거래의 복잡.다양화에 따라 선불카드의 보급필요

성이 커지고 있으나

- 선불카드에 관한 근거법률이 없이 상품권의 일종으로 간주, 발행이

규제

* 일본은 '89.12월 "선불식 증표의 규제 등에 관한 법률"을 제정.

시행

- 소액거래에 있어서의 카드이용생활화로 coinless사회로의 이전 촉진

을 위해 선불카드 발행허용 필요

o 선불카드의 사용필요성이 다방면에서 제기되고 있으므로 미리 제도

적 장치를 마련해야 할 시점

<개선방안>

- 현행 신용카드업법상의 선불카드의 발행에 필요한 법적 근거 마련

- 선불카드를 신용카드회사의 취급상품으로 허용

2. 증권.투신.단자(12건)

가. 즉시시행

1) 일회성 주식매도자에 대한 매매절차 간소화

<현황 및 문제점>

- 유가증권을 매매하고자 하는 자는 증권회사에 신규계좌를 개설해야

하나

o 보유주식만 매도하고 더 이상 거래를 원하지 아니하는 고객의 경우

에도 계좌개설 및 증권카드를 발급받아야 하는 번잡초래

<개선방안>

- 일정금액 이하의 주식매도만을 원하는 고객의 경우에는 신규계좌 개

설 절차없이 증권사 지점의 공동계좌를 이용토록 함.

* 증권감독원의 지침 시달

2) 신용거래 융자단가 적용기준 개선

<현황 및 문제점>

- 신용거래 융자시 융자단가는 실제 매매체결가가 아닌 당해 종목의 당

일 종가를 적용하여 전산처리되고 있음.

- 당일 종가가 실제매매가보다 하락하는 경우 결제대금의 부족으로 익

일 즉시 반대매매되므로 투자자와의 분쟁의 소지 상존

<개선방안>

- 신용융자단가는 실제 매매체결가를 적용하도록 함.

- 한국증권전산(주)의 전산처리시스템 보완

3) 회사채 발행신고서의 효력발생기간 단축

<현황 및 문제점>

- 회사채를 발행하려는 기업은 증관위에 신고서를 제출하고 일정기간

(보증사채 : 5일, 무보증사채 : 15일) 경과후 발행가능

- 동 효력발생기간이 너무 길어 회사채 발행지연 및 기간중 수익률 변

동시 꺾기 발생소지

<개선방안>

- 현행 효력발생기간을 투자자 보호를 위한 공시에 지장이 없는 범위내

에서 최대한 단축

o 보증사채 5일 --> 3일, 무보증사채 15일 --> 7일

* "유가증권신고 등에 관한 규정"(증관위 규정) 개정

4) 증권사의 은행차입시 무보증어음할인 허용

<현황 및 문제점>

- 증권회사 발행어음으로 은행신탁자금 차입시 단자사로부터 보증을 받

아 차입해야 하므로

o 불필요한 금융비용(어음보증료)의 지출

<개선방안>

- 증권회사 등 공신력이 있는 금융기관이 발행하는 어음의 경우에는

o 무보증어음도 신탁자산에 편입이 가능하도록 관계규정 개정

* "신탁업무운용 요강" 개정

5) 투신 수익증권을 대용유가증권으로 지정

<현황 및 문제점>

- 투신사 수익증권은 국공채, 사채, 상장주식 등이 편입되어 운용되는

유가증권인 바,

- 예산회계 관계법령상 국공채, 사채 등은 현금대신 입찰보증금, 계약

보증금 등으로 납부할 수 있도록 되어 있으나(대용유가증권)

o 수익증권은 대용유가증권으로 지정되어 있지 않아 불편

<개선방안>

- 투신사 수익증권을 정부공사 입찰보증금 등 각종 보증금의 납부수단

으로 지정

o 현금에 갈음하여 입찰보증금, 계약보증금 등으로 납부할 수 있는

수단을 다양화하여 입찰참가자 또는 계약자의 편의 도모

o 수익증권의 유동성 제고를 통한 증권시장의 활성화 도모

* 현재 추진중인 예산회계법시행령 개정(안)에 반영

6) 투자신탁약관의 승인제도 개선

<현황 및 문제점>

- 투자신탁회사는 신탁약관의 제정.변경시 재무부장관의 승인을 받아야

함.

- 신상품을 개발하거나 기존상품의 내용을 일부변경할 때마다 재무부장

관의 승인을 받아야 하므로 금융환경변화에 능동력 대응 곤란

<개선방안>

- 투자신탁의 종류별로 "표준신탁약관"을 제정하고 동 약관에 따라 신

상품을 개발하는 경우 재무부에 신고하게 하고 15일 이내에 수리거부

의 통보가 없을 때에는 승인받은 것으로 의제

* "신탁약관 승인지침"(재무부고시) 제정

7) 단자사의 기업어음할인 적격업체 선정기준의 자율화

<현황 및 문제점>

- 단기금융회사 및 종합금융회사의 기업어음할인 적격업체는 재무부장

관이 정한 "단기금융회사 공통적용기업체 평가표"에 따라 선정

- 적격업체의 선정은 금융기관의 안정성을 유지하기 위한 제도이므로

해당금융기관이 그 적격성을 가장 잘 파악

<개선방안>

- 기업어음발행 적격업체 선정시 재무부장관 지침으로 정하고 있는

"단기금융회사 공통적용기업체 평가표" 적용을 폐지하고

* 자체 선정기준을 작성하여 운용

나. 중장기 과제

1) 회사채 발행물량 조정제도 폐지

<현황 및 문제점>

- 각 증권사는 회사채발행 전월 10일까지 주간사 계획서를 증권업협회

(기채조정협의회)에 제출, 발행물량을 조정받음.

- 동 물량조정제도는 기업이 원하는 때에 원하는 금액만큼 회사채를 발

행하는 것을 어렵게 함.

<개선방안>

- 현행 물량조정제도는 회사채시장의 수급불균형 해소를 통한 금리안정

과 한정된 재원을 제조업 등 생산적 분야에 공급하기 위하여 당분간

존속 필요

- 향후 회사채시장 수급상황을 보아가며 개선방안 검토

2) 회사채 지급보증업무 취급증권회사의 확대

<현황 및 문제점>

- 증권회사의 회사채 지급보증업무는 '84-'86년 당시 자본금 200억원

이상인 대형 8개 증권회사에만 인가

- 8개 증권회사의 보증한도가 거의 소진되어 추가보증이 어렵게 됨에

따라 제조업의 사채발행시 애로요인으로 작용하고 있음.

<개선방안>

- 최근 한계기업의 도산으로 보증사고가 빈발하고 있어 중소형 증권사

에까지 보증업무를 허용하기는 곤란

o 기업의 회사채 발행 원활화를 위하여 보증기관확대를 신중히 검토

3) 투자자문회사에 투자일임업 허용

<현황 및 문제점>

- 현행 증권거래법상 투자자문회사는 투자조언업무만을 영위할 수 있도

록 규정되어

- 투자자문업의 기초가 되는 투자일임업무를 금지함으로써 고객에게 다

양한 서비스제공이 불가능하고 영업기반이 취약하여 수지악화 초래

<개선방안>

- 현재의 투자자문사 설립여건이 책임이 따르는 투자일임업을 허용하기

에 충실하지 못함.

- 따라서 앞으로 투자자 보호측면에서 신뢰성 등 일정요건을 갖춘 투자

자문사에 선별적으로 투자일임업을 허용하는 문제를 신중히 검토

4) 고객예탁금 반환준비금의 증금 추가예치제 개선

<현황 및 문제점>

=========================================================

(증권회사)                           (증권금융)

- 기본예치금             --+

(고객예탁금 평잔의 10%)  |--> 고객예탁금 반환준비금

|     (이자율 : 연6%)

- 추가예치금             --+              |

('89.12.1-15일 예탁금 평잔 초과분 전액) |

^                         |

|                         |

+-------------------------+

증금대출금(연7%)

=========================================================

o 추가예치제로 인하여 증권회사 자금운용 제한 및 역마진에 따른

금융비용부담 가중

<개선방안>

- 고객예탁금을 재원으로 하는 증금 대출금리의 예.대마진은 실비수준

으로 즉시 인하조정하고

- 고객예탁금의 증감이 금융.증권시장의 교란요인이 되지 않도록 하는

관리방안은 중장기적으로 검토

다. 법률개정후 시행

1) 외부감사 대상회사의 재무제표제출 간소화

<현황 및 문제점>

- 외부감사대상 회사는 주총의 승인을 얻은 재무제표와 그 공고문 사본

을 주총 종료후 2주일 이내에 증관위에 제출해야 함.

- 감사인이 제출하는 감사보고서에 동 회사의 재무제표가 포함되어 있

음에도 동일서류를 이중제출하게 되어 있어 회사와 증권감독원의 업

무부담 과중

<개선방안>

- 주총에서 확정된 재무제표의 내용이 감사보고서상의 내용과 달라진

경우에만 증관위에 제출토록 함.

- "주식회사의 외부감사에 관한 법률" 개정

3. 보험(10건)

가. 즉시시행

1) 생명보험대리점 수수료율 자율화

<현황 및 문제점>

- 생명보험회사의 대리점 수수료율 결정에 있어 대리점의 종류(예 : 법

인대리점, 개인대리점), 보험상품의 종류(예 : 저축성보험, 보장성보

험)에 따라 차등토록 하는 등의 규제를 하고 있으며, 대리점 수수료

율이 결정 및 변경시마다 보험감독원에 보고하도록 함.

- 그러나 대리점 영업이 일정궤도에 도달한 만큼 계속 규제하는 것은

비효율적임.

<개선방안>

- 대리점 수수료율은 예정사업비 범위내에서 보험회사가 자율적으로 결

정하도록 하고, 보고제도 폐지

* 생명보험대리점 관리규정(재무부) 개정

2) 모집점포 이전 규제 완화

<현황 및 문제점>

- 일정지역을 벗어나는 점포이전

(관리점포 : 시 및 도를 벗어난 이전, 모집점포 : 시.군.구를 벗어난

이전)은 보험감독원장의 인가를 받아야 하므로

- 점포이전의 자유가 제한되어 영업상 지장을 초래하고, 시장여건 변화

에 대응하기 어려움

<개선방안>

- 모집점포의 경우도 관리점포와 같이 동일시 및 도내에서는 사전인가

없이 자유롭게 이전할 수 있도록 함.

* 보험회사 점포관리 운영규정 시행세칙(보험감독원) 개정

3) 보험모집인 등록증 발급 간소화

<현황 및 문제점>

- 각 보험회사는 생.손보협회에 모집인 등록신청을 하여야 하며, 협회

는 각 보험회사에 등록자 명단을 통보하고, 모집인에게는 등록증을

발급함.

- 보험모집인이 모집업무를 폐지한 때 또는 사망한 때는 소속 보험회사

가 당해 모집인의 등록증을 회수하여 협회에 등록말소신청을 하여야

함.(등록증 분실시에는 일간지에 공고)

- 그러나, 실제 모집과정에서 등록증을 제시하는 경우가 거의 없고 분

실시 일간지 공고 등에 따른 불필요한 비용발생

<개선방안>

- 협회가 등록증을 개별 모집인을 대상으로 발급하는 것은 폐지하고,

협회로부터 통보받은 등록자에 대해 각 보험회사가 모집인 신분증을

자율적으로 발급할 수 있도록 함.

* 보험모집인 등록사무처리규정(보험감독원) 개정

4) 외국통화표시 계약체결 기준 완화

<현황 및 문제점>

- 보험업법 제21조에 의거 보험회사가 외국통화로 표시된 보험계약을

체결하고자 할 때는 재무부장관의 인가를 받아야 하나,

- 인가절차 간소화를 위해 재무부장관이 정한 기준에 적합한 사항

(예, 외국과의 재보험 계약, 외국투자기업이 도입하는 시설 등에 대

한 적하보험계약 등)에 대해서는 사전인가없이 계약체결이 가능함.

- 그러나, 그 대상이 제한되어 있어 외화표시 보험계약이 필요한 경우

사전인가를 받아야 하는 불편이 있음.

<개선방안>

- 외국통화표시 보험계약체결 기준을 완화하여 "금융기관의 외화대출에

의해 수입되는 물건"에 대한 보험계약 등에 대해서는 별도의 인가없

이 외화표시 보험계약체결이 가능하도록 함.

* 외국통화표시 보험계약 체결기준(재무부) 개정

5) 손해보험대리점 일반사용인 신고제도 폐지

<현황 및 문제점>

- 손해보험대리점의 임원 및 사용인에 대해서 협회에 신고토록 규정하

고 있는 바,

- 사용인중 모집업무에 종사하지 않고 일반사무에만 종사하는 사용인까

지 신고를 하도록 하고 있어 업무의 번잡을 초래

<개선방안>

- 일반사용인은 모집사용인과 달리 모집활동에 종사하지 않아 보험 모

집질서 문란을 야기할 가능성이 적으므로

- 일반사용인에 대한 사용인 신고제도 폐지

* 손해보험회사의 보험모집에 관한 규정 시행세칙(보험감독원) 개정

6) 통신문의 발송방법 규제 폐지

<현황 및 문제점>

- 손해보험회사의 경우 계약자에게 발송하는 통신문(실효사실 통지.환

급금 통지)은 배달증명 또는 이를 거증할 수 있는 방법으로 발송해야

함에 따라

- 업무의 번잡 및 통신비의 과다지출을 초래함.

* 생명보험회사에 대해서는 이러한 규정이 없음.

<개선방안>

- 계약자에게 발송하는 통신문을 등기로 발송토록 하는 것은 절차상 복

잡하고 비용의 과다지출을 초래하므로

- 보험회사가 통신문 발송방법을 자율적으로 선택할 수 있도록 함.

* 손해보험회사의 보험모집에 관한 규정(재무부) 개정

7) 보험계약적부 확인지침 폐지

<현황 및 문제점>

- 보험사기 등 부실계약방지와 인수위험관리에 적정을 기하도록 하기

위하여 보험회사로 하여금 역선택(도덕적 위험 등) 가능계약, 일정금

액이상 고액계약 등에 대해서는 계약일로부터 3개월내에 계약적부를

의무적으로 조사하도록 하고 있음.

- 그러나, 그간 각 보험회사에서 보험영업손실을 방지하기 위해 부실계

약 여부를 착실히 조사해 오고 있으므로 감독원의 지침을 폐지하여

영업의 자율성 확대 필요

<개선방안>

- 보험감독원의 동 지침을 폐지하고 보험회사로 하여금 자체규정에 따

라 실시토록 함.

* 보험계약적부 확인지침(보험감독원) 폐지

나. 중장기 과제

1) 채권보유 의무비율 폐지

<현황 및 문제점>

- 보험회사는 총자산의 20% 이상을 국공채, 회사채 등 채권으로 보유하

도록 하고 있음.

- 그러나, 채권보유비율의 하한을 설정함으로써

o 보험회사의 자금사정 및 금융시장의 여건변화에 따라 신축적으로

대응하기 어려워 효율적 자산운용이 곤란함.

o 외국의 경우에도 채권보유의 하한을 규제하고 있지 아니함.

<개선방안>

- 부동산 등 규제가 필요한 부문에의 자산운용 상한만 제한하고, 안정

성과 수익성 등이 확실한 채권에 대한 투자는 자율에 맡기는 것이 바

람직하나,

- 현재 산업지원 등 정책적 측면에서 국공채 등 채권투자를 확대하도록

지도중에 있으므로

- 향후, 금융시장여건을 감안하여 채권보유 의무비율 폐지를 검토

2) 보험회사에 대한 국공채 인수.판매기능 허용

<현황 및 문제점>

- 보험회사는 정부의 통화신용정책에 협조하여 통화채 등 국공채를 대

량 인수하고 있음.

- 그러나, 증권업 겸영기관으로 지정되지 않아

o 통화채 등을 직접 인수하지 못하고 단자회사 등 타 인수기관을 통

해 간접 인수하고 있고,

o 일반인에게 직접 창구판매할 수 없어 증권사 등을 통해 기금 등 타

기관에만 일시에 대량 매각함에 따라 채권시장의 교란요인이 되고

있으며

o 보험회사도 매매차손 및 수수료 부담 등 손실발생이 과다

* 일본의 경우 보험회사에 국채 창구판매로 허용

<개선방안>

- 국공채 시장의 저변을 확대하고 보험회사의 기관투자가로서의 기능을

제고하기 위해 국공채 직접인수 및 창구판매기능 허용을 중장기적으

로 검토

3) 사차배당의 차등 실시

<현황 및 문제점>

- 현행 생명보험의 사차배당률은 계약자의 성별, 연령, 사망원인 등에

관계없이 일률적으로 책정.운용됨으로써 계약자 상호간의 형평성이

저해되고 있음.

<개선방안>

- 사차배당의 차등실시는 그 기술상의 어려움과 업무상의 번잡에 비해

계약자에 대한 실익이 미약하기 때문에 단기적으로는 현행의 일률배

당제가 불가피하나

- 장기적으로는 차등배당과 일률배당에 따른 코스트를 정밀하게 비교하

여 차등배당제도의 도입여부를 검토

<별첨 2>  금융규제완화 개선과제현황(529건)

(분야별, 처리방안별)

<> 은행권

1. 은행(136건)

가. 신규진입.업무영역(5건)

o 즉시시행

- 비은행경영업무(신탁.신용카드 등) 인가절차 간소화

o 법률개정후 시행   :   -

o 중장기과제로 추진

- 주택청약저축 취급은행 확대

- 지방은행 영업구역 제한완화

- 시중은행 및 지방은행의 금융채 발행허용

- 국공채 창구매출업무 허용

o 관계기관 협의     :   -

나. 수신.금리(18건)

o 즉시시행

- 저축.자유저축예금 최고예치한도 상향조정 또는 폐지

- 중복계좌점검 축소

- 가계우대정기적금 관련규제의 완화(1인 1구좌 --> 1인 1통장)

- 가계수표 보증카드제도 폐지

- 저축의 날 "우수저축기관" 평가자료 간소화

- 신상품 개발 사전협의 또는 사전보고제 완화(사후보고로 전환)

- 정기예금 이자계산시 복리부리 허용

- 각종 수수료 현실화 및 유료화

- 상호금융 중도해지금리의(은행상품 수준으로의) 상향조정

- 상속세 부과와 관련한 금융정보조회방식 개선

- 가계종합예금 관련 가입자격, 대월한도 등의 요건완화

- 금융기관 저축서클 및 저축계몽반 편성운영에 대한 지도폐지

- 온라인 급여이체 현황보고서 제출제도 생략

o 법률개정후 시행   :   -

o 중장기과제로 추진

- 유사한 예금계정과목 정비

- 양도성 예금증서(CD) 발행한도 확대

- 시장금리 연동형 정기예금(MMC) 취급허용

- 표지어음 발행허용

- 장기예금 취급규제 완화

o 관계기관 협의     :   -

다. 여 신(30건)

o 즉시시행

- 수요자금융 취급규제완화(산업용기자재 융자비율 상향조정)

- 공공자금 운용지침 개선(금융채 운용비율 하향조정)

- 무역금융 융자취급 은행수 제한 완화

- 근로자장기저축 가입자에 대한 예금담보대출 허용

- 부도발생 보고대상기업체 범위 축소(1억 이상 --> 20억 이상)

- 무역어음 만기전에 입금된 NEGO 및 추심대전의 강제예치제도 개선

- 무역금융 취급절차의 개선

- 금융기관의 부동산 담보취득 제한 완화

- 법적절차 진행중인 업체에 대한 자산건전성 분류제도 개선

- 채무관계인에 대한 재산조사시 원적지 부동산조사 확인절차 간소화

o 법률개정후 시행 :  -

o 중장기과제로 추진

- 중소기업 의무대출비율제도 완화

- 정책금융 및 특수목적대출 지원 축소

- 여신금지부문 설정.운용의 폐지

- 가계대출한도 규제 완화

- CD 조성자금 운용제한 완화

- 주력업체 대출금 증가율 지도 폐지

- 신용보증기금 출연료 부과

- 은행의 장기대출기간 확대

- 예대상계 실시의 지양

- 제조업 대출지도비율 설정.운용 지양

- 금융기관의 대출보증한도 규제 완화

- 동일업체에 대한 할인규모 설정.운용 폐지

- 재할인 대상어음의 징구생략

- 재할인어음 환매 및 어음대출 기일전 내입시 당좌수표 징구 생략

- 한국은행의 금융기관에 대한 여신취급시 대출담보 취득제한 완화

- 중소기업에 대한 대출시 담보물 감정가의 100%까지 융자취급 허용

제도 완화

- 계열기업군 여신관리업무와 관련한 "부동산 취급승인 및 이용실태

조사"에 따른 부담 완화

- 지방은행 서울지점의 대출한도규제 완화

o 관계기관 협의

- 담보물건 감정수수료 부담 경감(건설부)

- 재개발사업지구의 담보물건에 대한 권리 보호 강화(건설부)

라. 통화관리.내부경영(23건)

o 즉시시행

- 한은의 대금융기관 유동성 조절기준 공개

- 은행점포 내인가제도 폐지

- 자기자본 비율규제제도 개선(BIS 기준 채택)

- 개별은행의 홈뱅킹 추진 자율성 제고

- 대형출장소 일부 승격허용

- 타 회사발행주식 10% 이하 자본참여시 창구지도 폐지

- 국외지점 손익보정명세서 제출제도 폐지

- 금융소외지역에 대한 점포 신설정수(T/O) 적정책정

- 출장소장의 상위직급 임명 및 모점직원 겸직제한 완화

- 점포별 독립채산제에 의한 손익보고

- 재무제표 공고방법의 일부 개선

- 국외점포의 채권대손 승인제도 개선

- 장기근무자에 대한 의무적 순환배치제도 완화

o 법률개정후 시행 :  -

o 중장기과제로 추진

- 예금지급준비제도 개선(지준율 인하 등)

- 별도준비금 적립기준 완화

- 외은 국내지점에 대한 상대적 특혜 철폐

- 임직원의 자회사 임직원 겸직 제한 완화

- 연체대출금 회수 성업공사앞 위임제도의 폐지

- 통화관리를 위한 비柑.적 직접규제 지양

- 통화관리 중심지표 변경

- 시간외 근무수당에 대한 간접규제 폐지

- 금융기관 임원정수의 자율적 책정

o 관계기관 협의

- 특수은행의 경영실적 평가제도 개선(경제기획원)

마. 외국환(31건)

o 즉시시행

- 매각초과(O/S) 포지션한도 확대

- 금리, 통화옵션의 장외거래 허용

- 외국환 취급수수료율 변경시 한은총재 보고 폐지

- 국외지점의 장기대출 취급기간 확대(현 10년 --> 20년)

- 비거주자용 원화표시 여행자수표의 발행권종 확대�

(현 10만원권 이하 --> 100만원권 이하)

- 출장환전시 한은총재에 대한 사전보고 폐지

- 해외투자절차 간소화

- 연지급조건의 수입의 경우 수입어음 결제대전(수입보증금) 미적립

시 처리지침 마련

- 거주자가 해외현지법인 금융기관 주식.지분 취득시 승인.허가절차

완화

- 현지금융제도 완화

- 이종통화 환율결정시 동경시장환율 적용대상 확대

- 이종통화 대고객매매율 고시방법 개선

- 현지금융의 용도에 선물환거래에 따른 증거금 포함

- 외화증권鍮峠敾愍�부대비용 지급시 인증절차 완화

- 국내은행 국외지점의 거주자앞 차관단대출 참여시 용도인정 승인

제도 폐지

- 국내은행 국외지점의 국내에 있는 자에 대한 대출 및 신용공여시

재무부장관의 승인제도 폐지

- 현지금융 수혜시 인증제도 폐지

- 해외투자(농업)시 현지공판장 의견제시제도 폐지

- 연불수출제도 개선

- 수출선수금 등의 영수한도 산정방법 개선

- 해외건설관련 현지금융 차입시 한국은행의 사전협의제도 폐지

- 수출환어음 미회수 및 현지금융 등 위규업체에 대한 제재기준 조정

- 본지사간 D/A, D/P 수출환어음 매입한도 관리방법 개선

- 해외건설관련 보고서징구 축소

- 차관단대출 참여제한 완화

- 현지금융 차입시 자기자금조달 의무비율제도 폐지

o 법률개정후 시행 :  -

o 중장기과제로 추진

- 중장기외화자금 차입규제 완화

- 역외금융거래 제한의 완화(일정범위내 역외.역내간 자금이체)

- 외국환 위임업무관련 한국은행앞 보고서 및 유선보고 축소

o 관계기관 협의

- 포괄수출승인의 사후관리제도 개선(상공부)

- 수입승인 사후관리 면제대상 확대(상공부)

바. 신용카드(10건)

o 즉시시행

- 제휴카드제도 도입 허용

- 신용카드 거래조건 주지의무 완화

- 제반요율 결정의 자율화

- 불량채권상각시 손금산입허용

- 특수농협에 대한 신용카드업 인가시 자본금 특례 인정

o 법률개정후 시행

- 선불카드(Pre-Paid card) 발행허용

o 중장기과제로 추진

- 신용카드 이용한도 규제

- 신용정보 교환대상기관에 전문계 카드사 포함

- 신용카드사의 기관투자가 지정

o 관계기관 협의

- 신용카드 할부거래의 할부거래법 적용제외(상공부)

사. 신 탁(8건)

o 즉시시행

- 기업금전신탁 통화채 인수비율 하향조정

- 적립식 목적신탁 배당방식개선(확정배당 --> 실적배당)

- 가계에 대한 동일인 대출한도에서 수익권 담보대출금액 제외

- 신탁자금 운용금리 규제 폐지

o 법률개정후 시행 :  -

o 중장기과제로 추진

- 신탁자산운용 제한 완화

- 개발신탁 수익증권 발행한도 인가 폐지

- 금전신탁 중도해지 배당률 규제 폐지

- 은행의 재산신탁(부동산 신탁) 취급허용

o 관계기관 협의 :  -

아. 검 사(8건)

o 즉시시행

- 은행감독원 검사대상업체의 축소 조정

- 검사지적사항 정리 보고기한 단순화

- 금융기관 직원의 징계관련 감급범위의 축소 조정

- 금융기관 자체검사기관앞 검사위임업무에 대한 중복검사 철폐

- 금융기관에 대한 외부보안감사 또는 점검 완화

- 해외점포 검사를 위한 사전 조사방법 개선

o 법률개정후 시행 :  -

o 중장기과제로 추진

- 검사부서 인력이동 등에 대한 규제 완화

- 휴가직원에 대한 자점 감사 폐지

o 관계기관 협의 :  -

자. 증 권(3건)

o 즉시시행

- 유상증자 등을 위한 자금조달계획서 제출 면제

o 법률개정후 시행 :  -

o 중장기과제로 추진

- 국책은행의 여유자금 운용대상 확대

- 양곡기금증권 의무배정제도 폐지

o 관계기관 협의 :  -

2. 상호신용금고(19건)

o 즉시시행

- 각종 수신한도 조정

- 보통부금예수금 동일인 예수한도 폐지

- 근로자장기저축예금의 운용방식 개선

- 부금유예대출업무 개선(1년간 유예후 전액납부 --> 체차분할납부)

- 업무용 고정자산 취득제한 완화(토지.건물로 한정)

- 신용부금 연체이자 징수방법 개선

- 금고직원의 주택구입자금 및 임차자금 지원 확대

- 상호신용금고 회계규정중 "계정과목" 변경절차 개선

- 당좌거래 개설은행 점포수 제한 폐지

- 정기부금예수금증서를 통장거래제도로 개선

o 법률개정후 시행 :  -

o 중장기과제로 추진

- 금융기관 연체대출금에 관한 특조법 적용대상기관화

(채권회수절차 간소화)

- 여수신거래약관 인가절차 개선

- 지점설치 허용

- 단기성 정기부금예수금 업무방법 개선

- 담보취득의 제한완화

- 상호신용금고의 기업공개 촉진

o 관계기관 협의

- 금고의 국민주택채권 매입의무 면제대상 금융기관 지정(건설부)

- 학교법인 기본재산 예치대상기관 지정(교육부)

- 의료보험조합 재정수익 증대자금 예치대상기관 지정

3. 리 스(10건)

o 즉시시행

- 업무방법서 인가절차 간소화

- 렌탈업 등 부수업무 승인

- 업무방법서 작성기준 변경

o 법률개정후 시행 :  -

o 중장기과제로 추진

- 지점, 사무소 설치 자유화

- 시설대여기간 완화(단기화)

- 외화자금차입기간(상환기간 1년 이상) 완화

- 시설대여회사 업무운용준칙상의 지방기업 범위확대

- 제한적인 상업차관 도입의 허용

- 계열기업군 소속리스사에 대한 여신한도 관리 제외

o 관계기관 협의

- 반환조건부 자동차 리스 허용(교통부)

4. 신용협동조합(8건)

o 즉시시행

- 신규설립인가(새마을금고와의 업무구역 경합시 조정) 제한 완화

- 예탁금 상환준비금의 운영방법 개선

- 고정자산 취득한도 상향조정(자기자본 50% --> 100%)

- 지역사회개발사업 투자한도 확대(자기자본 10% --> 20%)

o 법률개정후 시행 :  -

o 중장기과제로 추진

- 지.사무소 설치 허용

- 업무구역 확대

- 신상품개발 규제 완화

- 여유자금 운용방법 개선(간접투자방식 활용 유도)

o 관계기관 협의 :  -

5. 기 타(14건)

o 즉시시행

- 납세완납증명서 발급시 지점관할 세무서장 경유제도 폐지

- 지점단위 교육세 신고납부제도 개선(본점 일괄신고)

- 지급결제제도 운영과 관련한 금융결제원의 지도

(사원은행의 자율성 제고)

- 외국인 투자기업의 주식매매에 관한 사후관리제도 개선

- 민원행정우편에 의한 주민등록 등.초본 발급요청에 대한 적극적

협조

- 개인정보보호법 적용대상에 금융기관 제외

o 법률개정후 시행 :  -

o 중장기과제로 추진 : -

o 관계기관 협의

- 국가유공자 의무고용비율(8%) 인하(보훈처)

- 장애인 고C부담금 산정시 공제율 상향조정(노동부)

- 비상대비업무 담당자 근속년수 적용 완화(국방부, 비상기획위원회)

- 전표철 보존기간(10년) 축소(법무부)

- 전자계산조직(CPU) 도입설치에 관한 심의조정제 폐지

- 팩시밀리 사용에 따른 보완통제 완화

- 국민연금관련 제신고(자격취득, 상실 등) 기간 연장

- 농협은행계정의 비료농약계정 입체금 상환

<> 증  권

1. 증 권(136건)

가. 발행시장(22건)

o 즉시시행

- 주간사회사 지정 제한기준 완화

- 공동간사지정 신고절차耽＜蘆�증관위 --> 증권업협회)

- 기업공개 심사기간 폐지

- 유가증권 신고서류 간소화(법인대표자 인감증명서 제출 생략)

- 상장법인의 반기결산 보고시 유상증자 절차 간소화

- 상장법인 자금조달계획서 제출 간소화(분기별 --> 연 1회)

- 회사채 발행물량 조정시기 준수

- 회사채 발행물량의 신축적 조정

- 회사채 발행물량 조정시 주간사 자율사용물량 배정방법 개선

- 유가증권 일괄신고서 제출대상기업 확대(비상장법인까지 확대)

- 유가증권 신고서류 양식의 간소화(보증사채�

- 회사채 발행신고서의 효력발생기간 단축(15일 --> 7일)

- 금융채 발행시 조건의 균일화

- 회사채 발행금리의 자율화

- 전환사채 및 신주인수권부 사채의 전환가액 등 조정자율화

- 해외증권발행시 주가 심사자료 제출 간소화

(12거래일간 매일 제출 --> 12거래일중 말일에 일괄 제출)

o 법률개정후 시행 :  -

o 중장기과제로 추진

- 주식공모시 주간사 증권회사의 총액인수제 도입

- 유상증자 물량조절제도 폐지

- 계열기업군 소속기업에 대한 차등평점 적용제도 개선

- 회사채 발행물량 조정제도 폐지

- 사채권의 소액권종 발행제도 폐지

- 해외증권 발행요건 완화

o 관계기관 협의 :  -

나. 유통시장(50건)

o 즉시시행

- 계좌폐쇄시 잔고확인서 징구 폐지

- 일회성 주식매도자에 대한 매매절차 간소화

(일회성 거래자의 공동계좌이용 허용)

- 증권카드 자체제작 허용(협회제작 --> 증권사 자체제작)

- 증권카드 교부시 이중 날인 간소화

(증권카드 교부대장에 고객인감날인 생략)

- 이체사무처리를 위한 이체카드 사용범위 확대

- 증권저축 서식의 자체변경 허용

- 위탁자원장 관리업무 증권사 이관

- 대량매매주문에 대량매수주문 포함

- 착오매매발생시 익일 반대매매의무 폐지

- 기관투자가의 대체결제 이용 의무화

- 부당권유행위 사항 명확화

- 신용계좌 설정 보증금 상향조정(10만원 --> 100만원)

- 신용거래 융자단가 적용기준 개선(당일종가 --> 매매체결가)

- 시세공표방법 변경(최종 매도호가, 매수호가도 공표)

- 감리종목 지정제도의 탄력적 운용

- 거래소 회원관리업무 간소화

(회원 증권사의 거래소 보고 서류간소화)

- 주식의 대량소유 보고면제자에 증안기금 포함

- 일반 증권저축 불입금 선납 및 적립금 한도 확대 허용

- 증권저축 단체계좌 구성인원 축소

- BMF 수익증권의 납입방법의 다양화

- 장외채권 가격계산방식 일원화

- 상장채권코드 일원화

- 채권거래투명성 제고를 위한 채권수익률 공시

- 증권회사 등의 자기자본 변동보고제 폐지

- 신종환매조건부 채권 거래상대방을 개인까지 확대

- 신종환매조건부 채권의 매도채권 평가방식 개선

o 법률개정후 시행

- 상장 및 상장폐지 승인제도 철폐

o 중장기과제로 추진

- 책임자카드 사용범위 확대

- 위탁수수료율 인상 및 자율운영

- 매매체결 통보의무를 자율사항으로 변경

- 대주제도 부할

- 신용융자 이자율 자율화

- 담보부족계좌의 임의상환 규정의 명확화

- 상장법인의 소유주식 현황보고절차 간소화

- 위탁증거금 징수 자율화

- 명의개서 대행기관 일원화

- 수도결제업무 일원화

- 사고유가증권 공고방법 변경

- 주식의 비과세양도시 업무절차 간소화

- 유가증권 대량보관기관의 대체집중보관 의무화

- 국민주 청약기관을 증권사까지 확대

- 주요주주, 임원의 주식매각 자제유도 조치 폐지

- 세금우대 소액채권저축제도 확대

- 증권저축 이자소득 지급시기 의제

- BMF 편입자산채권의 편입비율 및 편입가격 조정

- 5% 자율분리과세대상에 BMF 포함

- 채권 장외거래 차별과세 폐지

- 장외등록 주식의 증권거래세 인하

- 환매조건부 채권제도 보완

o 관계기관 협의

- 무의결권 우선주주, 장외법인 주주에 주식매수청구권 인정(법무부)

다. 국제업무(14건)

o 즉시시행

- 외국인의 투자등록서류의 간소화 및 표준화

- 외국인의 단주매매방법 개선

- 외국인의 주주권 권리행사 관련자금 인출방법 개선

- 외국인의 장외 양수.양도 신고절차 간소화

- 상임대리인과 보관기관 일원화

- 상임대리인 수수료의 자율화

- 국내증권사(본점)과 해외현지법인간 통신료 등 배분 자율화

- 외화증권 인수단 참여시 신고절차변경(사전신고 --> 사후보고)

o 법률개정후 시행 :  -

o 중장기과제로 추진

- 외국인의 주식투자한도 확대

- 국제업무 인가요건 완화

- 증권회사에 외환매매업무 제한적 허용

- 증권회사에 금융선물업무 등 제한적 거래허용

- 증권회사에 외화증권발행 및 외화자금 차입허용

- 증권회사의 해외현지법인 허가절차 일원화

o 관계기관 협의 :  -

라. 경영지도(40건)

o 즉시시행

- 증권회사 계열회사에 대한 사채보증한도 축소

(자기자본의 100% --> 50%로 축소)

- 은행의 CD 발행용지의 통일

- M&A 업무 취급증권사의 확대

(92.9 인가기준완화, 5개사 인가)

- 해외투자 신고.허가 기준금액의 상향조정

(92.9 외국환관리규정 개정으로 반영)

- 신금융상품 개발시 증관위 신고제도 폐지

- 교환사채 소각허용

- 증권사의 은행차입시 무보증 어음할인 허용

- 상품주식 운용에 대한 행정지도 폐지

- 시장조성목적 매입주식 등의 매각기한 연장

- 상품의 순매도 증가시 증금차입금 상환제도 폐지

- 지점신설시 감독원장의 사전확인제도 폐지

- 지점신설요건 완화(내부유보율 등 재무요건 폐지)

- 지점신설 등의 인가신청서류 간소화

(기 제출서류중 변동이 없는 서류는 재사용)

- 점포폐지 요건의 폐지

- 전표처리 간소화(전표 1장에 다수고객 명세서 첨부 일괄처리 가능)

- 본.지점간 손익처리 자율화

(증권회사의 본.지점간 손익조정기준 폐지)

- 장부제도 개선(전산처리 명세서를 장부로 인정)

- 이체입출금 금융기관 확대

- 월별미수금 보고제도 폐지

- 상임감사 해임시 사전 협의제 폐지

- 증권카드 등 재발급시 인감증명서 제출면제

- 증권회사의 감사규정의 명확화

- 검사자료의 중복요구 지양

- 자체검사 결과보고를 분기별 보고로 전환

(자체감사 조치일로부터 10일 --> 분기별 종합보고)

- 투자상담사 신분증 재발급 절차 간소화

o 법률개정후 시행

- 투자상담사 등록업무의 협회 이관(증권감독원 --> 증권업협회)

o 중장기과제로 추진

- 회사채 지급보증업무 취급 증권사의 확대

- CD 개인고객 매도수익률 제한 폐지

- 해외투자시 증권회사에 사업타당성 평가업무 허용

- 신금융상품 개발.판매 허용

- 유상증자 허용

- 회사채 발행허용

- 콜거래 금리 및 기한에 대한 규제 해제

- 특담주식의 교체매매 허용

- 준비금의 자본전입요건 완화

- 이익배당요건 완화

- 고객예탁금 반환준비금 증금예치제도 개선

- 점포이전요건 완화

- 공동온라인 프로그램 수정으로 채권원리금 상환업무의 일괄 처리

- 정기보고서 제출 간소화(문서 및 M/T 제출 --> M/T 제출)

o 관계기관 협의 :  -

마. 기관경영 등(10건)

o 즉시시행

- 감리업무 관련자료 제출 등 요구에 대한 권한위임

(외부감사심의위원장 --> 증권감독원장)

o 법률개정후 시행

- 외감심의위원회 위원 위촉시 재무부장관과의 협의제 폐지

- 외감법 관련 증관위 규정 등의 제.개정시 재무부장관 승인권의 증

관위 이양

- 외부감사 대상회사의 재무제표제출 간소화

- 감사보고서 감리대상의 일부 위임(사전지도 차원의 감리는 공인회

계사회에서 담당)

o 중장기과제로 추진

- 증관위 부의안건 재무부 사전협의 관행 폐지

- 증관위 의결사항의 취소.정지권을 제의요구권으로 변경

- 증권금융업무규정 제.개정시 증관위 승인대상축소

- 증권관계기관 임직원의 공모주청약예금 가입 제한 폐지

o 관계기관 협의

- "새질서.새생활 실천운동" 주간 추진계획보고제 폐지(총리실)

2. 투자자문(7건)

o 즉시시행

- 투자조언담당 인력요건 완화(경제연구소 근무경력도 인정)

- 투자자문 수수료율 인상

o 법률개정후 시행

- 투자자문회사 등록시 전문인력요건의 폐지 내지 완화

- 투자자문사에 투자일임업무 허용

- 투자자문관련 독립법률제정

- 투자자문사 해외현지법인 설립 허용

o 중장기과제로 추진 :   -

o 관계기관 협의

- 연.기금 자산의 일정비율 자문계약 의무화 및 면책조항 신설

(연.기금 관련부처)

3. 투자신탁(21건)

o 즉시시행

- 신탁약관 승인제도 개선

- 회사채 발행시장 의무인수제 폐지

- 3대 투신사의 지방채 의무인수제 폐지

- 3대 투신사의 지방기업 회사채 의무인수제 완화

- 환매준비금의 지방운영 규제 완화

- 주식운영의 자율성 보장

- 해외유가증권 인수업무 허용

- 유가증권 투자손실준비금 적립방법 개선(적립제도 폐지 및 기 적립

금 사용 자율화

- 투신수익증권을 대용유가증권으로 지정

- 투신사의 어음매입에 대한 은행보증 허용

- 한국은행 지점의 재형저축 기금사무 취급허용

- 표준업무방법서 제정

- 자산운용준칙 제정

o 법률개정후 시행

- 수익증권발행절차 간소화(수탁회사의 확인제도 폐지)

- 신탁재산 운용범위 확대

- 동일종목 투자제한 적용범위 축소

- 임직원의 자사판매 투자신탁 가입금지 완화

- 투자신탁회사 이사의 타업무 겸직 금지 완화

o 중장기과제로 추진

- 공공자금 운용규제 완화 및 연.기금 전용펀드 설정 허용

- 국공채.통화채 발행금리의 현실화 및 경쟁입찰 실시

- 근로자 퇴직적립금 적립상품 가입법인의 손비인정

o 관계기관 협의 :   -

4. 단 자(24건)

o 즉시시행

- 영업사무소의 위치변경 사전인가제 완화(동일 행정구역내에서의

사무소이전 : 사전승인 --> 사후보고)

- 영업사무소 설치조건 완화(인원제한 폐지)

- 부실채권의 대손상각 상한금액 상향조정(5천만원 --> 1억원)

- 보증어음 할인기간 폐지

- 법인재산취득 신고대상 상향조정

- 단자사의 기업어음할인 적격업체 선정기준의 자율화

- 업무보고서 간소화(보고항목 축소)

o 법률개정후 시행

- 퇴출규제 완화

o 중장기과제로 추진

- 지방단자사 어음중개업무 취급허용

- 국제팩토링 제한완화, 외환업무 허용

- 무역어음 인수.할인을 위한 외환업무 허용

- 업무용 부동산 취득제한 완화

- 화사채 발행의 규제 완화

- 부동산 담보 취득제한 완화

- CMA운용자산 편입비율 완화(종금포함)

- 각종 요율의 행정규제 철폐(종금포함)

- 신용평가의무화 완화

- 단자 및 종금사의 주식간사업무 허용

- 중소기업 지원비율 하향조정

- 단기금융업의 최장만기일 확대

- 영업사무소의 설치제한 완화

- 통안증권 강제배정 지양 등

- 콜거래제도 개선

o 관계기관 협의

- 전산기기 도입업무 간소화(한국은행)

5. 종 금(23건)

o 즉시시행

- 당좌차월한도 상향조정 및 일중차월금리 하향조정

- 비상장 외국투자기업의 주식평가업무 허용

- 신탁재산운영 제한 완화

- 외화대출 신규승인 유보지시 해제

- 외국환은행의 외환매입

- 매각한도 규제 완화

- 선물환거래시 실수증빙서 제출 완화

- 일중포지션 이중보고 개선

o 법률개정후 시행

- 종금채 발행절차 간소화

o 중장기과제로 추진

- 지점설치 허용

- 자본금증자 허용

- 신종 환매조건부채권 매도업무 허용

- 해외증권발행 주선업무 허용

- 주식형 투자신탁업무 허용

- 세금우대 공사채형 투자신탁의 금융채 인수 편입의무 완화

- 환매수수료 적용의 자율화

- 시설대여기간의 자율화

- 대외거래시 원화표시계약 허용

- 수출리스를 위한 국산리스 물건 구입시 거주자간 외화표시거래

인정

- 외국환업무 제한 완화

- 역외 금융거래 제한 완화

o 관계기관 협의

- 취득세 이중과세 시정(내무부)

- 역외 리스물건의 제3국 도착수입 인정(상공부)

- 항공기 리스시 취득세 감면(내무부)

<> 보 험

1. 업무영역(6건)

o 즉시시행 :   -

o 법률개정후 시행 :   -

o 중장기과제로 추진

- 상해보험 및 질병보험의 생.손보 겸영(주계약형태) 허용

- 보험업무와 관련된 부수업무 및 금융주변업무 허용

- 변액보험 개발 허용

- 제휴상품 개발.판매 허용

- 지급보증업무의 허용

- 보험회사의 체권인수 및 국공채 창구판매 허용

o 관계기관 협의 :   -

2. 보험상품(18건)

o 즉시시행

- 손해보험상품인가 일반기준개정(신고후 판매기준 명확화)

- 상품변동사항 보고 간소화

- 종업원 퇴직적립보험 인수 한도금액 제한 완화

- 보험요율 구득에 관한 협정 단계적 철폐

- 보험료 정산 특별약정서 적용대상 규제 완화

- 외국통화표시 보험계약 체결범위 확대

- 계약자 배당금액 산출내역표 제출 간소화

o 법률개정후 시행 :   -

o 중장기과제로 추진

- 상품인가 의제 범위 확대

- 저축성보험의 위험보험료 구성비 조정

- 예정사업비율 한도규제 완화

- 저축성상품 예정이율 규제완화

- 계약취소권의 행사제한 완화

- 장기손해보험상품 개발기준 완화

- 계약자 배당률 규제완화

- 배당대상의 확대

- 사차배당의 차등배당제도 도입

- 배당금 예시

- 보험금 분할지급대상 확대

o 관계기관 협의 :   -

3. 모집제도(34건)

o 즉시시행

- 모집문서 도화 작성시 필수기재사항 축소

- 계약적부 확인지침 폐지

- 미수보험료 정리실적에 따른 점포설치 억제조치 폐지

- 점포설치 규제완화

- 점포이전 규제완화

- 해외점포 설치기한 연장

- 보험모집인 등록사무처리규정에 의한 시행세칙 제정 및 개정

- 보험모집인 등록증 발급간소화

- 생명보험모집인 신규등록인원 규제완화

- 비가동모집인 범위 완화

- 보험모집인 효력상실 서류보완 기간연장

- 생명보험모집인 수당지급의 규제 완화

- 저축성보험상품의 모집인 수당 선공제비율 규제완화

- 부실모집인의 사고보고서 제출서류 간소화

- 보험대리점 허가기준중 보험업무경력자의 범위 확대

- 대리점 허가신청서류 제출 간소화

- 신규대리점 자격시험의 지방시행 횟수 확대

- 대리점허가시 모집사용인 경력 인정

- 손보대리점 일반사용인 신고제도 폐지

- 생보대리점 수수료율 자율화 및 보고제도 간소화

- 손보대리점의 생보 겸업시 시험제도 폐지

- 자동차보험특정물건 공동인수제도 운영방식 개선

- 유지율 지도비율에 따른 규제 완화

- 저축성보험에 관한 모집규제 완화

- 모집경비성 사업비 집행실적 보고 간소화

- 예규 "자동차보험 계약관리지도" 폐지

- 예규 "자동차보험 자기계약체결 불가" 폐지

- 예규 "자동차보험의 부조리 근절대책" 폐지

o 법률개정후 시행 :   -

o 중장기과제로 추진

- 보험모집인의 보험모집범위 제한 완화

- 보험모집인 재등록

- 재등록서류의 수료증사본 첨부제도 폐지

- 보험모집인 전직동의서 첨부제도 폐지

- 모집협력자제도 도입

- 갱신계약안내서 발송절차 간소화

o 관계기관 협의 :   -

4. 재산운용(29건)

o 즉시시행

- 대출심사 및 사후관리 대상 완화

- 지방자금보고 간소화

- 동일인에 대한 신용대출한도 규제완화(금액한도 상향조정)

- 대출억제업종 규제완화

- 무역어음할인 허용

- 인수한 국공채의 보유의무폐지

- 동일인에 대한 유가증권 소유한도 확대(중소기업에 한함)

- 중소기업의 무의결권 우선주 취득 허용

- 해외투자한도 확대(외환관리규정)

- 예규 "무수익자산처분촉구" 폐지

- 지방기업 회사채 및 지방공채의 인수 의무비율 폐지

- 주가지수선물거래 허용(해외투자의 경우)

- 외화증권 투자보고서 제출 간소화

- 예규 "완매거래용 유가증권 대여금지 지시" 폐지

o 법률개정후 시행 :   -

o 중장기과제로 추진

- 보험회사 재산운용 규제 완화

(Negative 방식으로 전환 및 자율운용한도 설정)

- 보험회사의 재산이용비율 규제 완화

- 공익사업범위 확대

- 주택건설업체에 대한 대출 허용

- 대출관련 보험계약의 제한 완화

- 보험회사 금리 규제완화

- 중소기업 의무대출 규제 완화

- 중소기업 대출시 부동산 담보취득 제한 완화

- 채권소유 의무비율 폐지

- 현예금 소유비율 규제완화

- 비상장 외화증권 투자 허용

- 다가구주택의 보험자금 대출 규제 완화

- 보험회사의 사모사채 인수제한 완화

- Call 금리 완전 자유화

- 사옥신축 제한 완화

o 관계기관 협의 :   -

5. 경영관리(14건)

o 즉시시행

- 보험회사 경영평가제도 개선

- 보험종목별 예정사업비 초과에 대한 제재 폐지

- 월말보고서 제출 간소화

- 분기별 경영실적보고 폐지

- 보험종목별 사업비 집행실적보고제도 폐지

- 위험보장 종류별 계약관리자료 제출 폐지�

- 예규 "보험회사에 대한 감독기준 시달" 폐지

- 보험회사에 대한 조기경보제도를 경영평가제도에 흡수

- 자동차보험경영지침 개정

- 예규 "자동차보험보상업무철저" 폐지

o 법률개정후 시행 :   -

o 중장기과제로 추진

- 예정 신계약비 계상방법 변경

- 일반정보 공시자료제작에 대한 규제 폐지

- 사업실적 속보 폐지

- 보험회사의 경영효율화 지침 개정

o 관계기관 협의 :   -

6. 기 타(11건)

o 즉시시행

- 보험감독원 감독수수료 납부방법 개선

- 손해보험협회의 일반 사업실적보고 간소화

- 통신문의 발송방법 규제 폐지

- 손해사정업무 위탁대상 사고범위 축소

- 보험기관의 소비자보호 운영실적보고 간소화

- 무역외 지급인증시 지급인증업무 간소화(증빙서류 제출기간 연장)

o 법률개정후 시행 :   -

o 중장기과제로 추진

- 보험기관의 사고보고대상 축소

- 보험보증기금의 운영방법 개선

- 외화송금시 인증서류제출 간소화

- 보험증권의 확정일자 공증제도 폐지

o 관계기관 협의

- 보험약관에 대한 약관규제법 적용 배제(경제기획원)

7. 단순건의(19건)

o 즉시시행

- 상품인가시 불합리한 관행 개선

- 상품인가시 비공식적 규제 완화(보험회사에 대해 취지설명)

- 주주배당률 및 배당방법의 결정 자율화

- 권위주의적 업무처리관행 시정

- 약관해석의 일관성 유지를 위한 약관해석 사례집 발간

- 불필요한 회의 축소

- 회의 관련자료 신속 배포

- 각종 자료작성요구 축소

- 보험사의 소 제기 간섭 배제

- 불필요한 정부시책성 업무 지시 지양

- 외국의 보험회사와의 재보험 거래 규제 폐지

- 분쟁의 조정업무 개선

o 법률개정후 시행 :   -

o 중장기과제로 추진

- 손해보험요율 조정 정기적 실시

- 계약자 배당률 자율결정

- 생보대리점 연수 실시 기준(교육일정 및 과목) 개선

- 통화채 인수 배정 개선

- 지방사의 상호사용 제한 완화

- 준조세적인 각종 기부금 부담 축소

- 보험관련기관에 대한 분담 경비부담 축소

o 관계기관 협의 :   -