화재.특종보험에 대한 재보험자유화(제3단계) 시행

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재정경제원 금융정책실 보험제도담당관실 500-5363

<> 주요 내용

1. 배경

o 정부는 '92.6월 발표한 "보험시장 개방현안에 대한 자유화방안"에 따

라

- '93.4월부터 국내보험시장에 미치는 영향이 작은 보험종목부터 단

계적으로 재보험자유화를 추진하였고(1-2단계 기 조치)

- '97.4.1부터 재보험자유화의 마지막 단계인 제3단계 자유화를 시행

함.

2. 주요 내용

o 제3단계 재보험자유화 대상보험종목

- 화재, 특종(기술.배상책임.동산종합)보험

o 필요조치사항

- 재보험거래 대상보험종목에 관한 "국내사 우선출재의무" 및 "요율

구득협정"을 전면 폐지

* 국내사 우선출재의무 : 국내보험회사가 위험분산을 위하여 재보

험사에 가입하는 경우 국내보험회사에 우

선 가입하도록 의무화(재보험관리규정)

* 요율구득협정 : 일정보험종목의 요율을 해외로부터 구득할 경우

대한재보험사를 경유하도록 창구일원화(보험회사

간 상호협정)

3. 기대효과

o 해외재보험자와의 직접거래를 통한 선진재보험기법 습득

o 국내보험사와 해외재보험사간의 경쟁촉진으로 보험료 인하 등 계약자

이익 증대 예상

I. 재보험자유화 추진배경

가. 추진배경

o 정부는 보험산업의 경쟁력 강화와 선진화를 도모하기 위하여 '92.6월

"보험시장 개방현안에 대한 자유화방안"을 발표함.

o 이에 따라 '93.4월부터 국내보험시장에 미치는 영향이 작은 보험종목

부터 단계적으로 재보험자유화를 추진하여 왔음(1-2단계 기 조치).

나. 단계별 재보험자유화 일정

(단위 : 억원, %, FY'95 기준)

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1단계('93.4) 2단계('96.4)  3단계('97.4)       계

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종목        .항공        .선박         .화재        .전종목

.재산종합    .장기손해     .특종(기술,

.국내사와    .상해          배상책임,

대한재보사  .적하          동산종합)

간 재보험   .보증

특약 미체   .근재

결 종목     .자동차 등

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원수보험료  1,837 (1.7)  98,855(92.4)  6,309 (5.9)  107,001(100.0)

재보험료    1,606(15.6)   4,807(46.7)  3,871(37.7)   10,284(100.0)

해외출재    1,528(34.9)   1,153(26.3)  1,699(38.8)    4,380(100.0)

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II. 국내 재보험의 현황

1. 재보험의 목적

o 고액보험계약(원자력보험, 항공보험 등)을 인수한 원보험자가 위험의

분산을 위하여 인수위험의 일부를 다른 보험자에게 전가하는 것임.

2. 재보험 거래현황

o 전체 손해보험료의 약 10% 내외를 재보험으로 처리하고 있으며, 약

절반수준을 국내 재보험사 및 원보사가 보유

(단위 : 억원)

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국내재보사경유          원보사

손해보험료 재보험계 ----------------------------   해외

재보사 원보사 해외출재 소계   직거래

보유   보유

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FY'93       67,035     7,337   2,786  1,271  1,423   5,480  1,857

FY'94       81,931     8,874   3,615  1,502  1,516   6,633  2,241

FY'95      107,001    10,284   4,186  1,718  1,754   7,658  2,626

'96.4-12    98,276     8,541   3,568  1,205  1,291   6,064  2,477

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주) 생명보험의 재보험은 '80.4월에 자유화되었으나 해외 출.수재 규모

가 미미함(FY'95 기준 출재 : 243억원, 수재 : 13억원)

* 재보험처리과정 : 원보험계약 100억원을 인수하는 경우

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|10개 국내보험사|

+-------------+ 재보험 +-------------+재재보험+-|(70억원 보유)  |

| 원보험사    |------->| 대한재보험  |------->| +---------------+

|(10억원 보유)| 90억원 |(10억원 보유)| 80억원 | +---------------+

+-------------+  출재  +-------------+  출재  +-|  외국보험사   |

| (10억원 보유) |

+---------------+

* 국내사 보유한도액

초과액

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III. 제3단계 재보험거래 자유화내용

1. 자유화 내용

o 국내 보험료 보유를 극대화하는 한편, 해외 불량재보험자와의 직접거

래로 인한 국내 계약자의 피해를 방지하기 위하여

- 그동안 시행해온 "국내우선출재제도"와 "보험요율구득협정"의 적용

을 받는 대상보험종목을 '93년 이후 단계적으로 축소하여 왔으며

- '97.4월부터 3단계 자유화 조치를 통해 동 제도를 완전히 폐지하는

것임.

2. 관련규정 및 협정 폐지

가. 국내사 우선출재제도(재보험관리규정)의 폐지

o 국내보험회사가 위험분산을 위하여 재보험을 가입할 경우 국내보험

회사에 우선하여 재보험출재를 하도록 의무화한 규정을 폐지

- 이에 따라 종전에는 국내사의 보유능력을 초과하는 경우에 한하

여 해외출재가 가능하였으나 앞으로는 이에 상관없이 해외출재가

가능

나. 해외재보험요율 구득제한(보험회사간 상호협정) 폐지

o 국내보험회사가 해외로부터 보험요율을 구득하는 경우 대한재보험

(주)를 경유하도록 보험사간에 체결된 "상호협정"을 폐지

o 이에 따라 국내 보험회사는 재보험처리비용의 절감을 위하여 국내

재보험사를 경유하지 않고 직접 외국재보험사로부터 요율 구득 가

능

다. 규정 폐지시기 : '97.4.1

o '97.4월부터 새롭게 자유화되는 보험종목 : 화재보험, 기술보험,

배상책임보험, 동산종합보험

IV. 재보험자유화에 따른 영향과 대응방안

1. 자유화에 따른 영향

<보험계약자>

o 각 원보험회사가 대한재보험(주)를 경유하지 않고 직접 해외재보험자

로부터 경쟁요율을 구득하여 사용하므로 보험계약자의 입장에서는 보

험료 인하 혜택 증대

<국내 원보험사업자>

o 해외재보험자와의 직접거래를 통한 선진 재보험기법 습득

o 국내재보험사와 해외재보험사들간의 상호재보험이 촉진되고 해외재보

험자들의 낮은 요율제시로 단기적으로 재보험 수지가 개선될 전망

o 해외 불량재보험자와의 재보험거래로 재보험금 등 회수곤란 등 피해

가능성에 따른 부담증가

<국내 전업재보사>

o 국내사 우선출재의무가 폐지됨에 따라 대한재보험(주)는 수재물량 확

보를 위한 해외재보험자들과의 경쟁 불가피

2. 대응방안

o 국내재보험사의 증자 등을 통한 담보력 확충을 통한 보유능력 증대

o 대한재보험(주)의 자구노력 확대

- 동사는 '92.6월 "재보험시장 자유화방안" 발표 이후 재보험자유화

에 대비하여 영업위주의 조직개편 및 유상증자 실시

- 향후 수익성이 기대되는 지역별.상품별 해외재보험시장 개척 등 영

업특화 전략을 추진

. 현재 네팔 전업재보험회사 설립에 참여 추진중

- 최근 투자신탁회사의 지분참여 등 사업다각화 모색 및 국내원보험

사와의 영업 연계 추진 등

o 보험감독원에서 국내사와 해외 불량재보험자와의 거래 방지대책 마련

등

<> 재보험 국내사 우선출재의무 폐지(원보험계약 100억원 인수시)

o 국내사 우선출재의무 폐지전

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+---------------+

|10개 국내보험사|

+-------------+ 재보험 +-------------+재재보험+-| (70억원 보유) |

| 원보험회사  |--------| 대한재보험  |--------| +---------------+

|(10억원 보유)| 90억원 |(10억원 보유)| 80억원 | +---------------+

+-------------+  출재  +-------------+  출재  +-|  외국재보험사 |

| (10억원 보유) |

+---------------+

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주) 통상 국내원보험회사와 대한재보험간 공동재보험특약을 체결하여

운용(대한재보험은 외국재보험사와 별도의 특약체결)

o 국내사우선출재의무 폐지후

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+---------------+

+-------------+       +--------------+       +--|국내원보험회사 |

| 원보험회사  |------>|  대한재보험  |------>|  +---------------+

|(10억원 보유)|       |              |       |  +---------------+

+-------------+       +--------------+       +--|외국재보험회사 |

|                                          +---------------+

|                                          +---------------+

|                +--------------+       +--|      A사      |

| 90억원 출재    | 외국재보험사 |------>|  +---------------+

+--------------->|              |       |  +---------------+

+--------------+       +--|      B사      |

외국재보험회사에  (일정분 보유)            +---------------+

출재 가능

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<국내사에 출재할 유인>

o 해외 재보험 정보 및 처리능력이 부족한 경우

o 재보험수수료가 같은 조건이면 보험사고시 재보험금 회수 용이

o 국내보험사간 재보험을 상호교환하고자 하는 경우

<외국사에 출재할 유인>

o 국내원보험자의 담보력을 초과하는 고액계약인 경우

o 외국재보험사가 국내재보험사보다 낮은 보험요율과 높은 재보험출재

수수료를 제시하는 때

o 해외재보험자와 상호 출.수재교환을 원하거나 선전재보험기법을 전수

받고자 하는 경우 등