금융기관 수납장표의 전자정보교환제도 도입 추진

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한국은행 금융결제부 결제관리과 750-6634

<> 주요 내용

- 한국은행은 '97.7.4(금) 금융정보화추진 은행소위원회 의결로 확정된

금융기관 수납장표의 전자정보교환제도 도입을 위한 기본방안을 적극

추진해 나가기로 하였음.

o 이를 위해 한국은행은 은행, 한전.의료보험조합 등 징수기관, 금융결

제원 등으로 구성된 전담반을 설치하여 구체적 실행방안을 마련할 계

획임.

- 전자정보교환제도는 공과금 납부용지, 지로용지, 어음.수표 등과 같은

금융기관 수납장표의 처리업무를 전산화하여 현재와 같은 장표실물의

이동이 없이 전산망을 통한 정보(전산데이터)의 이동만으로 업무를 처

리하는 것으로 이 제도가 시행되면 금융기관 창구업무를 획기적으로 개

선하게 됨.

o 동 사업은 시행여건에 맞추어 2단계로 나누어 추진해 나갈 방침인데

제1단계에서는 자기앞수표, 전기요금, 전화요금, 의료보험료, 국민연

금보험료 및 금융결제원의 일반 OCR 지로장표를 대상으로 '98년 7월

부터 시행하고 국세, 지방세, 어음 등 기타장표는 제도정비 및 관련

징수기관의 전산화사업이 마무리되는 대로 제2단계로 추진할 예정임.

- 최근 경제규모의 확대 등으로 금융거래가 크게 늘어남에 따라 금융기관의

수납장표(어음.수표 및 지로장표) 처리업무가 지속적인 증가추세를 보여

'96년중 금융결제원을 통한 수납장표 처리실적은 지로장표가 4억 3백만장

으로 '90년대비 연평균 17.6%나 늘어나는 추세를 보였고 어음.수표도 11

억 5천만원으로 연평균 증가율이 6.7%에 이르고 있음.

o 그러나 각 금융기관의 영업점에서는 이러한 장표처리업무의 대부분을

수작업에 의존하고 있고 장표실물이 수납점에서 본점을 거쳐 징수기관,

어음교환소 등 처리기관까지 인편을 통해서 이동됨으로써 창구업무의

부담을 가중시키고 있어 이를 해소하기 위하여 전자정보교환제도의 도

입을 추진하게 됨.

- 금융기관 수납장표의 전자정보교환이 이루어지면 각 금융기관 수납점에서

는 자동인식기 등의 전산기기를 이용하여 수납내역을 전산데이터로 전환

한 후 장표실물은 자체 보관하고 전환된 전산데이터만을 전산망을 통하여

본부의 Host 컴퓨터로 전송하면 되므로 장표수납 관련 창구업무를 획기적

으로 개선되게 됨.

o 본부에서는 전송받은 전산데이터를 다시 중계센터로 전송하고 중계센터

는 각 금융기관의 전산데이터를 취합하고 징수기관별로 분류하여 징수

기관 앞으로 전송하며 징수기관은 전송받은 전산데이터로 수납대사 업

무를 처리하고 수납정보를 전산으로 관리하게 됨.

o 특히 어음교환 업무의 경우 종전에는 각 금융기관 직원들이 어음.수표

실물을 가지고 어음교환소에 모여 상호교환하였으나 앞으로는 교환에

회부될 어음.수표의 전산데이터만 전산망을 통해 어음교환소로 전송하

는 것으로 교환업무가 처리되게 됨.

- 동 사업은 시행여건과 제도정비기간 등을 고려하여 단계적으로 추진해 나

갈 방침임.

o 제1단계에서는 법률적.제도적으로 큰 문제가 없고 기계처리가 가능한

전기요금, 전화요금, 의료보험료, 국민연금보험료, 금융결제원의 일반

OCR 지로장표* 및 자기앞수표를 대상으로 시행하고 국세, 지방세, 어음

등은 제도정비 및 관련기관의 전산화사업이 마무리되는 대로 제2단계로

시행할 계획임.

* 통신요금, 가스요금고지서와 같이 징수기관명, 납부자명, 고지금액

등 필요한 모든 정보가 수록된 지로장표

o 한국은행에서는 금번에 확정된 기본방안의 세부실시방안을 마련하기 위

해 한국은행내에 금융기관, 금융결제원 및 징수기관 등으로 구성된 3개

전담반을 설치하여 '97.9월까지 한시적으로 운영하고 동 세부실시방안

을 토대로 전산시스템의 개발, 중계센터 구축 등을 거쳐 '98년 7월부터

제1단계 시행에 들어갈 예정임.

o 제1단계 시행으로 어음.수표의 97%가, 지로장표의 79%(금융결제원 처리

기준)가 전자정보교환으로 처리되게 되며 금융기관 전체적으로 2천여명

의 인력절감 효과를 가져올 것으로 기대됨.

- 한편 금융기관 수납장표의 전자정보교환제도가 시행되면 금융산업의 경쟁

력이 향상되고 징수기관 및 국민의 편의가 크게 증진될 것으로 전망됨.

o 어음.수표 및 각종 공과금의 수납.집계업무가 자동화되어 금융기관 창

구업무 처리의 생산성이 대폭 향상되고 어음교환이나 지로장표제출 등

을 위한 인력이동이 필요없게 되어 인적.물적 비용의 절감은 물론 사고

위험을 크게 줄일 수 있음.

o 각 징수기관 입장에서는 수납정보를 신속하게 입수하고 체계적으로 관

리할 수 있을 뿐만 아니라 장표발행 비용을 절감할 수 있게 됨.

o 납부자들은 금융기관 창구업무 처리의 기계화로 창구 대기시간이 축소

되고 수납업무의 오류처리가 줄어들어 편의성이 한층 제고됨.

<<금융기관 수납장표의 정보화 추진방안>>

I. 추진배경 및 경과

(추진배경)

- 최근 경제규모의 확대 등으로 금융거래가 크게 늘어남에 따라 금융기

관의 수납장표(어음.수표 및 지로장표) 처리업무가 지속적으로 증가

추세를 보이고 있음.

- 그러나 각 금융기관의 영업점에는 이러한 장표처리업무의 대부분을

수작업 및 장표의 물리적 운송에 의존하고 있어 창구업무의 부담을

가중시키고 있음.

- 따라서 금융기관 수납장표를 표준화하고 업무처리를 기계화하여 장표

실물의 이동없이 전산망을 통한 정보(전산데이터)의 이동만으로 업무

를 처리하는 전자정보교환제도의 도입 필요

(추진 경과)

- '96.7 금융정보화추진분과위에서 동 사업을 금융정보화촉진 시행계획

사업으로 선정

- '96.11 정보통신부에서 동 사업의 중요성을 감안하여 국가정보화사업

으로 추진키로 결정

- '96.12 금융기관 장표수납업무를 관련 주요 기관 임원회의를 개최하

여 구체적인 추진방안 검토를 위한 실무전담반을 구성.운영하

기로 합의

- '97.3 장표표준화반의 OCR 지로용지 표준안을 실무전담반 전체회의에

서 합의

- '97.5 한국은행에서 각 실무전담반의 작업결과를 종합하여 작성한,

"금융기관 수납장표의 정보화 추진방안"을 실무전담반 전체회

의에서 합의

- '97.6 금융정보화추진 은행소위원회 위원기관의 정보화추진업무 담당

부서장 회의에서 동 추진방안을 합의

- '97.7 금융정보화추진 은행소위원회 의결을 거쳐 최종 확정

II. 정보화 추진 기본방향

(정보화의 주요 내용)

- 어음.수표를 포함한 모든 금융기관 수납장표의 처리업무를 실물이동

없이 전산정보자료의 교환만으로 종결토록 함으로써 금융기관 장표수

납업무의 전산정보화를 구현

o 지로장표의 경우 금융기관에서 수납처리하고 있는 다양한 장표를

표준화하고 장표실물의 이동없이 정보(전산 Data)의 이동만으로 업

무를 처리하여 현행 장표처리센터 중심의 업무처리방식을 수납점

중심으로 전환하고

o 어음.수표의 경우는 실물의 이동(수납은행 --> 지급은행)에 의한

교환결제방식에서 정보에 의한 교환결제방식으로 전환

<정보화 전.후 업무처리절차 비교(지로장표 예시)>

==================================================================

<정보화 전>

+------+ 납부 +------+ 장표 +------------+ 장표 +----+ 장표 +----+

|납부자| ---> |수납점| ---> | 본부 또는  | ---> |처리| ---> |징수|

|      | <--- |      |(인편)|처리센터지부|(인편,|센터|(인편,|기관|

+------+영수증+------+      +------------+ 우편)+----+ 우편)+----+

금융결제원

또는 징수기관

|<-------------------------------------------------------------->|

실물

<정보화 후>

+------+ 납부 +------+수납내용+----+수납내용+----+수납내역+----+

|납부자| ---> |수납점| - - -> |본부| - - -> |중계| - - -> |징수|

|      | <--- |      | (전송) |    | (전송) |센터| (전송) |기관|

+------+영수증+------+        +----+        +----+        +----+

금융결제원

|<----------->|<- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - >|

실물                         정보

=================================================================

(정보화 추진 기본방향)

- 최근 금융기관 수납장표처리업무의 확대 추세 등을 감안할 때 모든

장표를 대상으로 정보화를 추진하는 것이 좋겠으나 우선 현상태에서

도 법률적.제도적으로 큰 문제가 없고 기계처리가 가능한 장표를 먼

저 실시하고 여타 장표는 시행여건이 조성되는 대로 추진

<정보화 추진 단계별 대상장표>

o 제1단계('98년 하반기 추진)

. 어음.수표 : 자기앞수표

* 인감대조없이 시행가능, 법적문제 발생시 대처 용이

. 지로장표

.. 결제원 일반 OCR장표

.. 전기요금, 전화요금, 의료보험 및 국민연금보험료

* OCR 인자사용 및 징수기관의 전산화 완비로 기계처리 가능

o 제2단계(징수기관의 자체전산화 및 제도정비에 맞추어 추진)

. 어음.수표

.. 어음

.. 기타 수표(자기앞수표 제외)

* 인감확인을 위한 제도정비 필요

. 지로장표

.. 지방세 및 세외수입

* 징수기관 자체 전산화 미비

.. 국세 및 세외수입

* 자진납부방식의 수기장표 등

.. 결제원 기타장표

* 납부자 및 납부금액 수기

주) 제1단계에서는 어음.수표의 97%, 지로장표의 79% 정보화(금융결

제원 처리실적 기준)

- 동 사업의 효율적 추진을 위하여 한국은행, 금융기관, 금융결제원,

전국은행연합회 및 징수기관의 직원들로 구성된 3개 전담반을 한시적

으로 구성하여 세부실시방안을 수립.추진

- 제1단계 시행시기는 전산기기 도입, 시스템 개발 및 관련 규약정비

등을 고려, '98년 하반기를 목표로 하여 추진

o 전 금융기관이 동시에 시행하되 각 금융기관별로 시범점포(또는 시

범지역)를 선정하여 테스트를 실시한 후 전면시행

II. 세부시행 방안

1. 지로장표의 정보화방안

(장표 표준화)

- 지로내용의 정보화 방법으로는 OCR에 의한 방법을 원칙으로 하고

OCR 용지의 규격, 구성, 인자항목 등에 관한 표준화는 한국전산원

에서 마련한 "OCR 지로용지 표준안"을 따름.

(정보화대상 장표)

- 금융기관에서 수납하는 모든 지로장표를 대상으로 하되 징수기관의

전산화가 미비되어 있거나 납부금액이 납부자에 의해 결정되는 부

분은 표준 OCR 지로용지의 활용이 현실적으로 곤란하므로 관련제도

의 정비 및 표준 OCR 용지로의 전환을 먼저 추진한 뒤 제2단계로

시행

o 제1단계에서는 수납정보가 모두 OCR로 인자되어 있고 징수기관별

로 납부자 DB가 구축되어 있는 금융결제원 일반 OCR 지로장표와

전기요금, 전화요금, 의료보험료 및 국민연금보험료 수납장표를

대상으로 추진

o 제2단계에서는 지방세, 국세, 금융결제원 MICR 장표 등을 추진하

되

. 지방세는 현재 내무부 및 서울시에서 추진하고 있는 지방세 통

합 전산화사업이 완료되어 납부자 DB가 구축되는 시점('99년

예정)

. 국세는 현재 국세청에서 추진중인 국세통합시스템 구축 및 협

의과세제도 도입이 완료되어 현행 수기장표에 의한 납부방식이

OCR 장표에 의한 납부방식으로 전환되는 시점에서 추진

. 금융결제원 정액 OCR 및 MICR 장표는 점진적으로 표준 OCR 장

표로 전환하도록 유예기간을 두되 제2단계에서 사용을 중지하

여 표준 OCR 장표로 전면 전환

<참고> 정보화 전.후 업무흐름 비교 : 제1단계 추진장표(그림 생략), 제2단

계 추진장표(그림 생략)

2. 어음.수표의 정보화방안

(장표 표준화)

- 금융결제원의 "어음교환소 규약"과 "기계교환어음 및 R/S 처리용

장표 인자요령"에서 정한 바에 따름.

(정보화 대상 어음.수표)

- 금융결제원에 교환.회부되는 모든 어음.수표를 대상으로 하되 사고

가능성이 적고 정보화가 용이하며 기존 설비 활용도가 높은 자기앞

수표(전체 교환건수의 97%)를 대상으로 우선 실시하고 기타 어음.

수표는 인감대조, 거액거래에 따른 사고위험 등의 문제를 해결할

수 있는 제도정비 및 전산시스템 구축이 이루어진 후 추진

<참고> 정보화 전.후 업무흐름 비교(그림 생략)

IV. 네트워크 구축 및 정보처리방안

1. 네트워크 구축방안

- 금융기관 수납장표의 정보화를 위한 네트워크는 효율성과 경제성을

높이기 위해 금융기관 본 지점간 및 금융공동망의 기존 통신회선망을

최대한 활용

o 어음.수표부문은 금융기관과 금융결제원간의 기존의 네트워크를 이

용하여 현행 지방어음교환소별로 이루어지던 교환업무를 금융결제

원 본부에서 집중하여 일괄처리

o 지로장표부문의 중계센터는 안정적인 시스템 구축 및 구축비용의

최소화를 위해 공동망 운영 경험이 많은 금융결제원으로 하되 Data

처리, 참가은행간 자금정산, 조회업무 등의 기능을 부여

* 다만, 국세 및 지방세의 경우에는 업무특성을 고려하여 다음의 방

안을 검토

- 국세 : 각 금융기관 수납분은 중계센터를 거치지 않고 본부에서

BOK-Wire를 통하여 직접 한국은행으로 전송

- 지방세 : 각 금융기관 수납분은 본부에서 중계센터로 전송하되

중계센터에서는 각 지방자치단체에 직접 전송하지 않고

해당 도.시.군 금고은행을 경유하는 간접 전송방식 채

택

<참고> 정보흐름도

=================================================================

+-------------------+                          +----------------+

|수납자료(또는 수표)| (2) Batch 또는 Real Time | 수납(수표)정보 |

|      정보화       |          전송            |      취합      |

|                   |------------------------> |                |

|     (수납점)      | 각행 본점으로 수납(수표) |(수납은행 본점) |

+-------------------+         정보 전송        +----------------+

^                                            |

|                                            |

(1)|지로장표 제시 및 요금납부     금융결제원으로|(3))

|또는 자기앞수표 제시               전송     |

|                                            v

+-------------------+                        +------------------+

|   (납부자 또는    |----------------------->|정보분류 및 정산액|

| 또는 수표 제시인) |     납부조회(수시)     | 산출(금융결제원) |

+-------------------+                        +------------------+

|      |

+---------------------------------------+      |

| (4) 공과금수납정보 또는 수표정보 전송        |

|                                  차액결제의뢰|(5)

v                                              v

+---------------+      +-------------+     +--------------------+

| 수표정보 수취 | 또는 |수납정보 수취|     |이체일 차액자금 결제|

|(지급은행 본점)|      |  (징수기관) |     |     (한국은행)     |

+---------------+      +-------------+     +--------------------+

=================================================================

2. 정보처리방안

(정보의 작성)

- 수납정보의 작성방법은 각 금융기관의 실정에 따라 다음의 방법중

자율적으로 선택하되 표준화된 정보가 전송처리될 수 있도록 함.

o R/S를 이용한 정보작성

. 현재 사용되는 R/S(Reader Sorter)기는 장표의 MICR 또는 OCR

인자정보를 대량 고속작업으로 독취하여 정보화하는 것으로 업

무 종료후 여러 영업점의 수납장표를 모아서 Batch 방식으로

처리하는데 이용 가능

o 자동인식기를 이용한 정보작성

. 자동인식기는 수납한 장표를 영업점 창구에서 정보작성을 수행

할 수 있도록 하는 소형의 정보작성기로서 창구업무 부담을 크

게 경감시킬 수 있음(Image 인식기능을 첨가할 경우 장표보관

업무까지 자동처리).

o PC형 통합 Banking 단말기를 이용한 정보작성

. 현재 은행창구에서 사용되고 있는 Banking 단말기가 PC(586급)

형 통합단말기로 교체되는 경우 단순 장표인식 Scanner 기능만

을 가진 자동인식기를 부착하여 사용 가능

o 단말기에 직접 입력하는 정보작성

. 수납건수가 극히 적은 점포의 경우에는 자동인식기를 설치하지

않고 수납내역을 수납점 단말기에 직접 수작업으로 입력하여

정보화

(수납정보 전송파일 구성)

- 금융결제원과 금융기관(또는 징수기관)간 전송파일은 각 파일의 전

체 자리수가 100Byte를 초과하지 않도록 하여 전송효율이 극대화될

수 있도록 함.

V. 기대효과

(수납기관 : 은행)

- 어음.수표 및 공과금의 수납.집계의무가 자동화되어 창구업무 처리의

생산성 향상

o 어음교환원 및 R/S 처리요원의 감축과 장표수납업무 간소화에 따른

영업점 인력의 효율적 운영 가능

o 단순 반복적이고 수작업 위주인 객장업무를 고객의 재무관리 등 비

정형적 고부가가치 창출업무 위주로 전환 가능

o 업무종료후 장표별로 작성하는 지로일계표 및 점별코드의 오류시

부담하는 과태금 부담 축소

- 어음교환 및 공과금의 현송물량 감소로 현송관련 인적.물적 비용절감

및 사고위험 감축

o 제1단계 시행으로 지로 OCR 장표의 경우 79%, 어음.수표의 경우 97%

가 감소(금융결제원 처리기준)

- 각종 장표를 실물대신 M/F이나 Image 형태로 보관할 수 있는 여건을

마련하여 장표보관업무를 획기적으로 개선

o 보관면적이 크게 줄어 사무실 면적의 절약 가능

o 보관장표에 대한 조회업무의 효율성 제고로 대고객 서비스의 질적

향상 가능

(처리센터 : 금융결제원, 시금고은행, 징수기관)

- 장표정리, R/S 처리, 교환오류정정 등에 소요되는 인력의 감축

- 어음교환 및 공과금업무 처리를 위한 R/S기기의 추가설치 불필요에

따른 비용절감

- 장기적으로는 교환업무를 위한 야간근무 축소가능

- 금융결제원 등 처리센터가 공과금 수납업무의 종합서비스 제공 등을

할 수 있는 여력을 갖추게 되어 지로장표 이용고객 및 징수기관의 편

의도모 가능

* 납부자 파일관리, 고지서 발급 및 체납자 명부작성, 수납명세 작성

서비스 등 공과금 장표발송에서부터 납부자관리까지의 종합서비스

(징수기관)

- 수납정보의 신속한 입수 및 체계적 관리 가능

- 장표표준화에 따른 장표발행비용 절감

o 대량 인쇄에 따른 원가절감 및 지로장표의 축소변경(현행 3매 1조

--> 2매 1조)으로 발생비용을 절감

VI. 향후 추진일정 및 요조치사항

1. 향후 추진일정

- '98년 하반기 제1단계 시행을 목표로 세부실시방안 수립, 관련 규약

의 제정 및 개정, 전산시스템의 개발 등으로 제반업무를 추진

o 정보화방안 확정(금융분과위 의결) : '97.7

o 세부실시방안 수립

- 정보처리절차 및 관련규약 제정 : '97.7-9

o 전산시스템 개발 및 중계센터 구축 : '97.10-'98.3

o 시범실시 및 문제점 보완 : '98.4-6

o 제1단계 시행 : '98.7부터

- 제2단계 시행대상장표는(국세, 지방세, 비OCR 장표 등)에 대해서는

제1단계 정보화추진 기간동안 관련기관(국세청, 내무부, 서울특별시,

금융결제원)에서 향후 정보화 시행에 대비한 제도 정비 및 자체 전

산화방안을 별도 수립 추진함으로써 제2단계의 조기 시행 여건을 조

성

2. 요조치사항

(정보교환 관련규약 제정 및 관련기관 내규정비)

- 은행지로의 정보교환결제처리와 관련하여 금융기관의 공동규약을

제정하고 기존의 은행지로업무규약, 각종 세부처리지침, 각 금융기

관 및 징수기관의 지로업무관련 내규를 정비

<공동규약에 반영하여야 할 사항>

o 정보교환결제처리절차, 징수기관 관리, 장표의 보관관리, 조회검

색 및 전송장애, 정보오류 등 예외상황 발생시 처리절차 등

- 자기앞수표 정보교환과 관련하여 금융기관 공동규약을 제정하고 각

어음교환소규약, 자기앞수표의 발행.수납은행간 자금조정 규약 등

을 자기앞수표 교환관련 규정을 정비

<공동규약에 반영할 사항>

o 전자정보에 의한 지급제시 인정, 정보교환처리절차, 부도처리 및

지급거절 절차, 수납은행의 의무확인사항, 자기앞수표의 보관관

리, 전송장애시 처리절차 등

(지로장표 표준안의 제도화)

- 지로장표표준화실무전담반(한국전산원 주관)에서 마련한 "OCR 지로

용지 표준안"을 국가표준안으로 고시하는 등의 방법으로 동 표준안

을 제도화

o 금융기관을 경유하여 지로수납하고자 하는 징수기관은 OCR 지로

용지 표준을 준수하도록 하는 제도적 장치를 마련함으로써 지로

용지의 정보화를 조기에 정착

(표준 OCR 지로장표 이용 활성화방안 강구)

- 현재 금융결제원에서 처리하고 있는 정액 OCR 및 MICR 지로장표를

표준 OCR 지로장표로 전환시키기 위한 방안을 강구함과 아울러 홍

보를 강화하여 제2단계 조기시행을 준비

o 금융결제원의 은행 OCR 지로 Total Service 체제 구축

. 주로 소규모 지로이용기관을 대상으로 납부 DB관리, 표준지로

장표 발행, 발송 및 수납명세 작성 서비스 등 징수업무의 전부

또는 일부분에 대한 대행서비스 실시

o 표준 OCR 지로장표 대행발행기관 육성

. 주로 중.대규모의 지로이용기관이 이용할 수 있도록 전국적인

규모를 가진 장표 대행발행기관을 적극 발굴하고 지속적인 홍

보 실시

(국세 및 지방세 수납장표 정보화를 위한 제도보완)

- 현재 국세청에서 추진중인 국세통합시스템과 협의과세제도 도입과

관련하여 현행 수기장표에 의한 납부방식을 표준 OCR 장표에 의한

납부방식으로 전환하도록 협조요청

o 현재 수기장표에 의한 자진납부방식에 의존하고 있어 각 금융기

관 영업점은 수납내역을 직접 전산입력해야 하고 징수기관은 입

력오류에 따른 업무처리 지연을 감수

- 현재 내무부 및 서울시에서 추진하는 지방세 납부자 DB통합 전산화

사업을 가급적 앞당겨 추진함과 아울러 표준 OCR 장표를 채용하도

록 협조요청

o 지방세 수납의 경우 현재 장표실물(영수필통지서 등)이 금융기관

영업점에서 징수기관의 전산처리센터(금고은행)까지 이동하고 있

어 업무처리에 상당한 시일이 소요되고 금융기관의 인력 및 비용

부담이 가중