「유사수신행위의규제에관한법률」제정 추진

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재정경제부  금융정책과 T:500-5341

□ 정부는 최근  증가하고 있는 파이낸스사의 변칙적인  영업으로 인한 거래자의

피해를 방지하기  위하여  이번  정기국회에서  「유사수신행위의규제에관한

법률」의 제정을 추진키로 하였음

□ 파이낸스사는  상법상  자본금 5천만원이상으로  설립된 일반  회사이나 일부

국민들은 금융감독기관에 의해 인가된 금융기관으로 오인하고 있을 뿐만아니라

ㅇ 금융관련법상  수신행위와 유사한 변칙적인 금융거래로  인해 선의의 거래자

피해가 증가하고 있음

□ 이에 따라  정부는  고객의  투자손실에 대해서는  철저한 자기책임  원칙을

적용하면서도, 일반국민을  현혹시켜  선의의  피해자가  발생하지  않도록

유사수신행위를 규제하는 법률을 제정하기로 하였음

ㅇ 이를 위해 유사수신행위를 금지하는 한편

ㅇ 유사수신을  유치하기 위한 광고행위와  금융업으로 오인할 수  있는 명칭의

사용을 금지하고

ㅇ 상기 조항 위반시 엄격한 벌칙을 부과하기로 하였음

<< 파이낸스사 현황과 대책 >>

1. 현황 및 문제점

□ 전국에 산재한 다수(약600여개사)의 파이낸스사들이  변칙적인 자금조달, 편법

우회대출 등으로 인해 금융질서를 교란하여 선의의 거래자 피해 사례 발생

ㅇ 주주채권증서를  교부하면서 확정금리를  제시하는  등 변칙적인  예금수취로

법령 저촉 가능성

ㅇ 무리한 영업에 따른 지급불능  및 파산시 예금자 보호장치가  없어 고객 피해

우려 등

* 삼부파이낸스사 수사결과 발표(9.12), 청구파이낸스 영업중단(9.14)

2. 최근 정부의 대책

□ 국세청, 파이낸스업에 대한 세원관리 강화방안 발표(99.2.19)

* 99.2부터  사업자등록증상  파이낸스  업종에  대해서는  세원관리를  철저히

하도록 각 지방청에 지시

□ 금감원, 현지조사 실시 (99.4.6∼4.16)

ㅇ 행정자치부 및  공정위에 파이낸스의 문제점  및 유의사항에  대한 경각심을

고취하는 반상회 개최 및 허위· 과장 광고에 대한 조사·조치 요청

ㅇ 유사금융기관의 문제점 및 투자시 유의사항에 대한 홍보실시(99.4∼5)

- 은행연합회 등  6개 금융업협회 공동으로  국내 24개  일간지에 공익광고를

게재하고 인터넷을 통한 정보를 제공

- 부산 MBC 시사포커스 프로그램 등에 참여, 문제점 홍보

□ 공정위, 실태조사 및 처벌(99.3.29∼4.30)

* 122개 파이낸스사 조사 후 31개사 시정조치, 16개사 과징금(11억원) 부과 등

□ 경찰청, 특별단속 실시 (99.6.8∼6.30)

* 62개업체에 대해 220명을 검거, 46명 구속 등

3. 대책

◇ 고객의 투자손실에 대해서는 철저한 자기책임 원칙 적용

ㅇ 출자형식을  통한 개인의  투자로서 투자자들의 손실에  대한 정부의  보전은

불가함

◇「유사수신행위의규제에관한법률」을 제정하여

ㅇ 일반국민을 현혹시켜 선의의 피해자가 발생하지 않도록 제도적 장치를 마련

ㅇ 동 법률이 제정되기 까지는 현행법 테두리내에서 단속 강화

가. 현행법 위반사항에 대한 단속 강화

□ 공정거래위원회의 직권조사 강화

ㅇ 4월  직권조사에서   제외된  파이낸스사의   영업활동과  관련한   부당한

표시·광고행위 일체에 대한 직권 조사 실시

* 조사기간 : 9.28∼10.19(3주간), * 조사대상 : 315개사

ㅇ 고객에 대한 투자권유시 「원금손실가능성」을 명시토록 의무화

□ 불법행위에 대한 처벌강화

ㅇ「유사수신행위의규제에관한법률」이 제정되기까지는 우선 현행

법테두리내에서 단속 처벌

- 파이낸스사의 영업행위가 법망을 교묘히 회피하는 등 법령위반이 확인될

경우 개별 금융법을 엄격히 적용하여 처벌강화

나. 유사수신행위를 금지·단속하는 특별법 제정

□ 일반국민을 현혹시켜 선의의 피해자가 발생하지 않도록 제도적 장치를

마련(「유사수신행위의규제에관한법률」제정)

ㅇ 유사수신행위의 금지

- 불특정다수인에 대하여  장래에 출자금의 전액이상을 금전으로  지불할 것을

전제로 한 출자금을 수입함을 업으로 하는 행위

- 예금·적금 등  기타 명칭에  불문하고   불특정다수인으로부터  채무를

부담함으로써 자금을 조달함을 업으로 하는 행위

- 사채의 발행 또는 매출에 있어 발행 또는  매출가액 이상으로 재매입할 것을

약정하여 불특정다수인으로부터 자금을 조달함을 업으로 하는 행위

- 불특정다수인에  대하여 장래의  경제적  손실을 보전해  줄 것을  약정하고

회비를 징수하거나 이와 유사한 방법으로 자금을 조달함을 업으로 하는 행위

ㅇ 광고 및 유사명칭 사용금지

- 불특정다수인을 대상으로  유사수신을 유치하기 위한  광고행위와 금융업으로

오인할 수 있는 명칭 사용금지

ㅇ 위반시 엄격한 처벌

- 유사수신행위시 : 3년이하의 징역 또는 3천만원이하의 벌금

- 유사수신 광고행위시 : 2년이하의 징역 또는 2천만원이하의 벌금

- 금융업 명칭 사용시 : 1년이하의 징역 또는 1천만원이하의 벌금

<참고1> 유사수신행위의 규제에 관한 법률(안)

제1조(목적) 이 법은 다른 법령의 규정에 의하여 영업의

인가·허가·등록·신고등을  한 경우를  제외하고 불특정다수인으로부터의

수신행위를 업으로  하는  것을  규제하여  선량한 거래자를 보호하고  건전한

금융질서를 확립함을 목적으로 한다.

제2조(유사수신행위의   금지)  ①누구든지  다른  법령의  규정에  의하여  영업의

허가·인가·등록·신고등을  한  경우를  제외하고는  다음 각호의  1에  해당되는

행위를 업으로 하여서는 아니된다.

1. 불특정다수인에 대하여 장래에 출자금의 전액  또는 이것을 초과하는 금액에

상당하는 금전을 지불할 것을 전제로 한 출자금을 수입하는 행위

2. 불특정다수인으로부터  예금·적금·부금·예탁금  기타  명칭에  불문하고

이러한 경제적 성질을 갖는 수단에 의하여 채무를 부담함으로써  자금을

조달하는 행위

3. 사채의 발행 또는 매출에 있어 발행 또는  매출가액 이상으로 재매입할 것을

약정하여 불특정다수인으로부터 자금을 조달하는 행위

4. 불특정다수인에  대하여 장래의  경제적  손실을 보전해  줄 것을  약정하고

회비를 징수하거나 또는 이와 유사한 방법으로 자금을 조달하는 행위

제3조(유사수신행위의  광고 등의 제한) 누구든지 제2조  각호의 1의 행위를 업으로

하기  위하여 그  영업에 관하여 불특정다수인을  대상으로 하는 표시  또는 광고를

하여서는 아니된다. 다만, 다른 법령의 규정에 의하여 영업의

허가·인가·등록·신고등을  하고 제2조 각호의 1의  행위를 업으로 하는 경우에는

그러하지 아니하다.

제4조(명칭사용의  제한) ①누구든지 제2조 각호의 1의 행위를 업으로 하기 위하여

그  상호중에 선량한 거래자들이  금융업으로 오인할 수 있는  명칭을 사용하여서는

아니된다. 제3조 단서의 규정은 이 항에서도 적용된다.

②제1항의 규정에 의하여 사용이 금지되는 명칭의 범위는 대통령령으로 정한다

제5조(벌칙)  ①제2조을 위반한  자는 3연이하의  징역 또는  3천만원이하의 벌금에

처한다.

②제3조를 위반한 자는 2연이하의 징역 또는 2천만원이하의 벌금에 처한다.

③제4조제1항을  위반한 자는 1연이하의 징역 또는 1천만원이하의 벌금에 처한다.

제6조(양벌규정)   법인의  대표자  또는  대리인·사용인   기타  종업원이  제5조

위반행위를  한 때에는  그 행위자를  벌하는 외에  당해 법인에  대하여도 제5조의

벌금형을 과한다

부       칙

이 법은 공포일로부터 시행한다.