금융지주회사감독규정 제정

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【 금융감독위원회(2000.12.22) 의결사항 】

금융감독원 감독조정실 금융지주회사감독1, 2팀(전화 3786 - 8569)

<> 제정사유

o『금융지주회사법(2000.10.23공포) 및 시행령(2000.12.20공포)』

이 제정됨에 따라 금융지주회사에 대한 감독규정을 제정

<> 주요골자

o 금융지주회사 설립, 금융전업자 인가 및 자회사 편입승인 등

에 관한 기준을 정함

o 자회사등 상호간 신용공여시 적정담보를 확보하도록 하는등

내부거래 규제장치 마련함

o 자회사등 상호간에 거래가 금지되는 불량자산을 요주의이하

분류자산으로 정함

o 필요자본에 대한 자기자본비율과 유동성비율등 경영지도비율

및 경영공시에 관한 기준을 정함

o 금융지주회사등에 대한 경영실태평가 및 부실금융지주회사에

대해 적기시정조치를 취할 수 있도록 함

□ 시행일 : 규정 공고일 (세칙은 규정 시행일과 동일)

1. 인가기준

□ 금융지주회사 설립인가 및  자회사 편입 승인시 요구되는  경영실태평가

결과는 종합평가등급 2등급(양호) 이상으로 규정

ㅇ 다만, 2등급 미만이라도  평가이후 자본증액 등  경영개선으로 금감

위가 2등급 이상에 해당된다고 인정하는 경우 양호한 것으로 봄

2. 금융지주회사의 운영 등

□ 자회사등 사이의 신용공여시 확보하여야 할 적정담보는 담보자산의 종류

에 따라 담보비율을 차등 적용

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담 보 자 산              담보비율

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· 예·적금, 국채, 통안채, 정부보증채    100%

· 공채, 공공기관보증채                  110%

· 그 외 자산                            130%

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⇒요주의 이하 분류자산, 당해 금융지주회사 또는 자회사등이 발행한 유가증권

은 담보제공 불가능

□ 자회사등간 거래가  금지되는 불량자산은 요주의  이하로 분류된 자산이

해당됨

□ 금융지주회사 및 자회사등이 공동광고 하는 경우  예금자 및 투자자가 혼동

하지 않도록 부보금융기관인지 여부 등을 광고문에 명시

3. 건전경영지도

가. 경영지도기준

□ 금융지주회사는 적정수준의 자기자본과 유동성 확보를 위하여 다음의

경영지도비율 유지

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경영지도기준  산식 내용  기준비율

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필요자본*에 대한   금융지주회사 및 자회사등의 필요자본 합계액에        100%

자기자본비율       대한 자기자본 순합계액의 비율                       이상

(연결기준)

유동성      원화         잔존만기 3개월 이내 원화유동성부채에 대한     100%

비  율      유동성비율   잔존만기 3개월 이내 원화유동성자산 비율       이상

(금융지주   외화         잔존만기 3개월 이내 외화유동성부채에 대한      80%

회    사    유동성비율   잔존만기 3개월 이내 외화유동성자산 비율       이상

개별기준)

외화만기     잔존만기 7일이내 외화자산-잔존만기 7일이내      0%

불일치비율   외화부채/총외화자산                           이상

잔존만기 1개월이내 외화부채-잔존만기 1개월     10%

이내 외화자산/총외화자산                      이내

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* 필요자본이란 금융기관이  금융관련법령에 규정된 자본적정성기준을  충족하기

위하여 보유하여야 할 자기자본을 의미함(예 : 은행의  경우는 위험가중자산의

8%, 증권의 경우는 총위험액의  150%, 보험의 경우는  지급여력기준의 100% 등)

□ 금융지주회사는 차주의  미래상환능력에 기초한  자산건전성 분류기준

(FLC)을 설정·운용

ㅇ 금융지주회사는 금융관련법령에 의거하여 별도의 자산건전성분류기준

을 적용받고 있는 등 정당한  사유가 있는 경우를 제외하고는  자회사

등으로 하여금 당해 금융지주회사의 FLC기준을 설정·운용토록 함

□ 금융지주회사는  금융지주회사 및  자회사등의 각종  거래에서 발생하는

리스크를 관리할 수 있는 리스크관리 체제를 구축

□ 금융지주회사는 일반적인 경영상황, 임직원 및 주주 현황, 재무제표 및

경영지표, 내부거래규제 정책 및 내부거래내역 등을 공시

나. 경영실태평가

□ 금융지주회사 및 자회사등의 경영실태를 검사 등을 통하여 평가하고

그 결과를 감독·검사업무에 반영

o 평가단계 :  1등급(우수) ∼ 5등급(위험) 5단계

o 평가부문  : 주력자회사(L), 여타자회사(O), 금융지주회사(P), 수익성(E),

자본적정성(C), 경영관리능력(M)  등 6개  부문을 구분·평가

한 후 이를 감안하여 종합평가 함*

* Lead subsidiaries, Other subsidiaries, Parent compay, Earnings,

Capital adequacy, Management

다. 적기시정조치

□ 부실한  금융지주회사에 대해   경영개선권고,경영개선요구,경영개선명령을

할 수 있으며, 휴업·영업중지 등 긴급사태 발생시 긴급조치를 취함

□ 경영개선권고·요구를 받은 금융지주회사는  권고·요구를 받은 후 2

개월 이내(경영개선명령의 경우에는 2개월 이내에서  금감위가 정하는

기한 이내)에 경영개선계획을 제출하여야 함

o 제출 받은 후 1개월내 승인 여부 결정

금융지주회사 적기시정조치 주요내용

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단계별 적기시정조치 발동기준

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경영개선권고     경영개선요구      경영개선명령

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필요자본에 대한        100% 미만        75% 미만          25% 미만

자기자본비율

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경영실태평가     종합평가등급 3등급                    금융산업의구조

이상 으로서          종합평가등급     개선에관한법률상

금융지주회사부문,     4등급이하       "부실금융기관"

자본적정성부문이

4등급 이하

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