2002년부터 달라지는 금융제도

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금융감독원

1. 은행 시장리스크기준 자기자본 보유제도 시행

가. 목적 : 국내은행의 시장리스크 노출 증대에 따른 건전성

제고 및 국제기준과의 정합성 유지

나. 변경내용

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종 전                        변 경

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ㅇ 모든 은행을 대상으로       ㅇ 일정기준＊이상의 은행을

해당 은행 보유자산의          대상으로 기존의 신용리

신용위험도(신용리스           스크뿐만아니라 해당 은

크)에 따라 일정수준           행의 보유자산이 주가, 금

의 자기자본보유를 의          리, 환율 등 시장가격의

무화                          변동에 따라 발생할 수 있

는 손실위험(시장리스크)에

대해서도 자기자본보유를

의무화

＊단기매매목적 자산·부채

합계액이 총자산의 10% 또

는 1조원이상인 은행

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다. 관련법규 및 시행일 :

o 은행업 감독업무시행세칙 제17조 제1항 [2002.1.1.(시행예정)]

라. 담당부서 :

o 금융감독원 은행감독국(3786-8040)

2. 은행신탁 비상장채권 평가방법 개선

가. 목적 : 비상장채권 평가기준을 채권가격평가회사의 제시

수익률로 일원화하여  정확하고 통일된 채권평가가

이루어질 수 있는 기반 마련

나. 변경내용

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종 전                            변 경

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ㅇ 증권업협회에서 매일      ㅇ 2개 이상의 채권가격평가

제시하는 기준수익률         기관＊에서 제공하는 가격

또는 채권가격평가기관       정보만을 기초로 평가

에서 제공하는 가격

정보를 기초로 평가         ＊증권투자신탁업감독규정 제62조

제1항의 규정에 의한 채권가격

평가기관

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다. 관련법규 및 시행일 :

신탁업 감독규정시행세칙

<별표> 1. 신탁겸영은행 신탁회계처리기준 제9조

[2002.1.1. (시행예정)]

라. 담당부서 :  금융감독원 은행감독국(3786-8051)

3. 개별주식 옵션 증권거래소 상장

가. 목적 :  ㅇ 기존의 KOSPI200지수  선물·옵션에 추가하

여 개별주식  옵션을 도입함으로써  투자자에

게 다양한 투자수단 및 위험관리수단을 제공

ㅇ 국내 증권·선물시장 경쟁력 향상에 기여

- 개별주식옵션거래를 이용한 투자위험회피 및

차익거래가 가능하고   국내증권선물시장 거래

량 증가 등 증시의 국제경쟁력을 제고

나. 변경내용

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종 전                          변 경

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<신 설>             ㅇ 2002.1.28부터 증권거래소에

개별주식옵션이 상장.

- 대상주식은 삼성전자, 한국통신,

SK텔레콤, 한국전력, 포항제철,

현대자동차, 국민은행 등 7개

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다. 관련법규 및 시행일 :

증권거래소「선물·옵션업무규정」   [2002.1.28 시행]

라. 담당부서 :

금융감독위원회 증권감독과(3771-5053)

4. 코스닥시장 퇴출제도 개선

가. 목적  : 부실기업을  조기  정리함으로써 시장의  투명성과

건전성을 제고하고 투자자를 보호

나. 변경내용

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구분             종 전                       변 경

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자본잠식율          <신설>          ㅇ 2사업연도 연속시 퇴출

50%이상

자본전액잠식    ㅇ2사업년도         ㅇ1사업연도시 퇴출

연속시 퇴출

최종부도·거래  ㅇ자구노력기간      ㅇ 즉시퇴출

은행 정지         (6월∼1년)

부여후 퇴출

주된영업정지    ㅇ1년이상정지시     ㅇ 6개월이상 정지시 퇴출

퇴출

회사정리절차    ㅇ2사업연도마다     ㅇ 1사업연도마다 평가하여

결정후 주채권     평가하여 회생        회생 불인정시 퇴출

은행평가          불인정시 퇴출

최저추가요건         <신설>         ㅇ 주가가 30일 연속 액면가

20%미만시 관리종목지정

ㅇ 관리종목지정후 60일간중 10

일간 연속 또는 30일이상

액면가 20%미만시 퇴출

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다. 관련법규 및 시행일 :

유가증권협회 등록규정 제28조  [2002.1.2 시행]

* 결산재무제표관련사항은 4.1부터 시행

라. 담당부서 :  금융감독위원회 증권감독과(3771-5053)

5. 신주인수권 증서시장 개설

가. 목적 : ㅇ 유상증자시 실권주 발생을 최소화하여 증시의

기업  직접자금조달 기능을 강화

ㅇ 투자자에게 다양한 투자수단을 제공함으로써

증권시장의 기능강화

나. 변경내용

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종 전                          변 경

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ㅇ신주인수권 증서 매매는 장외에  ㅇ유가증권시장(증권거래소)에

서만 가능                        서 신주인수권증서매매가능

- 매매방법은 일반 주권과 동일

- 신주청약 5일전까지 매매거래

가능

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다. 관련법규 및 시행일 :

증권거래소 상장규정 제16조의2 [2002.1.2 시행]

라. 담당부서 :

금융감독위원회 증권감독과(3771-5054)

6. 상장지수펀드(ETF)제도 도입

가. 목적 : ㅇ 투자자들에게 보다 안정적인 인덱스펀드 투자 기회를 제공

ㅇ 기관투자자 보유주식의 유동화기회 제공

나. 변경내용

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종 전                         변 경

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<신  설>      ㅇ 펀드의 설정과 환매를 실물주식

으로 하며 펀드를 시장에

상장하는 차세대 인덱스펀드

인 ETF 판매 허용

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다. 관련법규 및 시행일 :

증권투자신탁업법 제2조제2항, 제45조의5 내지 제42조의 11

증권투자회사법 제2조1의 2, 제79조의2 내지 제79조의 9

[2002 상반기 중 시행예정]

라. 담당부서 :

금융감독위원회 증권감독과(3771-5054)

7. 간접투자펀드 제도 도입

가. 목적 : ㅇ 투자자들에게 다양한 펀드상품 투자기회 제공

ㅇ 펀드 운용의 효율성 제고

나. 변경내용

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종 전                      변 경

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<신 설>      ㅇ 다른 펀드에 주로 투자하는

간접투자펀드 판매 허용

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다. 관련법규 및 시행일 :

증권투자신탁업법 제2조 3항, 제42조의 12

증권투자회사법 제2조 1의 3

[2002상반기 중 시행예정]

라. 담당부서 :

금융감독위원회 증권감독과(3771-5053)

8. 증권투자신탁 표준약관 제도 변경

가. 목적 : 펀드상품 개발의  자율성을 제고함으로써 투자자

에게 다양한 펀드상품 투자기회를 제공

나. 변경내용

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종 전                           변 경

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ㅇ 금감위가 표준약관 제정 및    ㅇ 표준약관의 제정 및 변경권

변경                            을 투자신탁협회에 위탁

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다. 관련법규 및 시행일 :

증권투자신탁업법 제22조

[2002상반기 중 시행예정]

라. 담당부서 :

금융감독위원회 증권감독과(3771-5054)

9. MMF 제도개선

가. 목적 : MMF 투자의 안전성 및 수익성을 제고

나. 변경내용

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종 전                              변 경

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MMF     시가와 장부가의       ① 가격조정등 의무가

괴리율이 0.75%           발생하는 괴리율을 0.5%로

초과시 가격 조정         축소

또는 처분 의무화

MMF편입가능           ② 편입가능 국채 및

국채 및                  통안증권의 잔존만기를

통안증권의               1년으로 단축

잔존만기는 1년 6월

미만으로 제한

MMF자산의 10%         ③ 증금어음 의무편입비율을

이상을 의무적으로        10%이하로 하향 조정

증금 어음편입

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다. 관련법규 및 시행일 :

증권투자신탁업 감독규정 제49조 제5항

증권투자신탁업 감독규정 제49조 제3항

증권투자신탁업 감독규정 시행세칙 표준약관

[ ①②은 2002.1.2 시행 ③은 2002상반기 시행예정]

라. 담당부서 :  금융감독위원회 증권감독과(3771-5054)

10. 증권투자 신탁계약 해지절차 간소화

가. 목적 : 펀드청산절차의 간소화를  통한 투자자금의 회수기간 단축

나. 변경내용

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종 전                           변 경

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ㅇ 신탁계약 해지시에는       ㅇ 소규모펀드 등 일정한 경우에

예외없이  금감위 승인을      는 금감위 승인을 받지 않고

받아야 함                    해지 할 수 있도록 함

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다. 관련법규 및 시행일 :

증권투자신탁업법 제23조

[2002 상반기 중 시행예정]

라. 담당부서 :

금융감독위원회 증권감독과(3771-5054)

11. 호가 공개범위 확대

가. 목적 :  ㅇ 현재 호가내역  공개범위가 협소하여 투자자의

합리적 투자의사 결정에 제약

ㅇ 총 호가수량을 공개함에 따라 허수주문·주가

조작 등 소액투자자들의 피해발생

ㅇ 투자자에게 공개되지 않은 호가범위를  확

대하여 시장의 투명성을 제고

ㅇ 호가공개범위의  제약에서 발생하는   허수

주문의 폐해를 방지

ㅇ 증권시장의 건전한 거래질서를 확립

나. 변경내용

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종 전                          변 경

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ㅇ 상하 5단계 호가가격 및         ㅇ 상하 10단계호가 및

호가수량                          호가수량

- 총호가수량 공개                  - 총호가수량을 미공개

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다. 관련법규 및 시행일 :

증권거래소 업무규정 제82조

(2001.1.2시행)

라. 담당부서 :  금융감독위원회 증권감독과(3771-5054)

12. 증권투자회사 금리 스왑허용

가. 목적 : 증권투자회사의 운용대상을 확대함으로써 운용의

효율성을 제고함

나. 변경내용

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종 전                        변 경

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<신 설>  ㅇ 증권투자회사의 운용대상에 금리스왑을 포함

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* 증권투자신탁의 경우 2001. 4.24 기시행

다. 관련법규 및 시행일 :

증권투자회사법   [2002. 1/4분기(예정)]

라. 담당부서 :  금융감독원 자산운용감독국 (3786-8312)

13. 대규모기업 집단 소속 위탁회사의 신탁재산 의결권 행사제한 완화

가. 목적 : 신탁재산에서 보유하는 주식에 대한 의결권 행사

의 범위를 확대함으로써 투자자의 이익을 보호

나. 변경내용

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종 전                        변 경

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ㅇ 대규모기업집단에 속하는

위탁회사(또는 증권투자

<신 설>               회사등)가 신탁재산으로

당해 계열회사 발행주식

총수의 30퍼센트 미만을

보유한 경우에는 그 계열

회사의 합병·영업양도·

임원임면·정관변경에 한

하여 적극적으로 의결권

을 행사할 수 있도록 함

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다. 관련법규 및 시행일 :

증권투자신탁업법 및 증권투자회사법

[2002. 1/4분기(예정)]

라. 담당부서 :  금융감독원 자산운용감독국 (3786-8312)

14. 보험회사 업무용부동산 취득후 유예기간 연장

가. 목적 : 법인세법과의 형평을 기함

나. 변경내용

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종 전                           변 경

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ㅇ 업무용부동산 취득후 3년내     ㅇ 업무용부동산 취득후  5년내

당해목적에 사용해야 함           당해목적에 사용해야 함

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다. 관련법규 및 시행일 :

보험업감독규정 제88조 제2항 [2001.10.26. 시행]

라. 담당부서 :

금융감독위원회 보험감독과(3771-5043)

15. 보험회사 후순위차입금 만기전 상환조건 완화

가. 목적 : 고금리 후순위차입금의 기한전 상환을 통한 보험

회사의 수익성 제고

나. 변경내용

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종 전                            변 경

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ㅇ 지급여력비율 100%이상, 자      ㅇ 후순위차입금을 조기상환하

본적 성격이 강한 자금조달         고도 지급여력비율이 150%

수단으로 대체, 계약서상           이상 유지가능한 경우에는

임의상환 조항 명시, 금리          대체자본 조달없이도 만기

조건이 현저히 불리할 경우         전 상환 허용

등의 요건을 모두 충족하는

경우에 만기전 상환을 허용

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다. 관련법규 및 시행일 :

보험업감독규정 제88조2항  [2001.10.26. 시행]

라. 담당부서 :

금융감독위원회 보험감독과(3771-5043)

16. 보험회사 자금차입 방법 확대

가. 목적 : 보험회사 자산운용의 자율성 확대를 통한 수익성 제고

나. 변경내용

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종 전                         변 경

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ㅇ 콜머니, RP매도, 당좌차         ㅇ CP, 회사채 발행에 의한

월등 일정한 방법에 의             자금조달방법을 허용

한 경우에만 자금차입을

허용

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다. 관련법규 및 시행일 :

보험업 감독규정 제62조  [2001.10.26. 시행]

라. 담당부서 :

금융감독위원회 보험감독과(3771-5043)

17. 손보사 특별계정 자산운용 제한 완화

가. 목적 : 일반계정과의 형평성 유지 및 자산운용의 효율성 제고

나. 변경내용

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종 전                            변 경

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ㅇ 특별계정(개인연금, 퇴        ㅇ 자산규모가 큰 장기손해보

직보험, 장기손해보험)           험에 대하여 당좌차월, 콜

의 경우 당좌차월, 콜            머니 차입을 허용

머니 차입을 금지

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다. 관련법규 및 시행일 :

보험업 감독규정 제94조  [2001.10.26. 시행]

라. 담당부서 :

금융감독위원회 보험감독과(3771-5043)

18. 손해사정인 보조인 제도 개선

가. 목적 : 보험회사의 손해사정과 보험금지급업무의 공정성 제고

나. 변경내용

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종 전                            변 경

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ㅇ 보험회사에 고용된 손        ㅇ 보험회사에 소속된 손해사

해사정인의 경우 보조           정인의 경우에도 독립손해

인 사용이 불가능               사정인과 같이 자격을 갖

춘 보조인을 활용할 수 있

도록 개선

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다. 관련법규 및 시행일 :

보험업 감독규정 제177조 제1항  [2002.1/4분기 (시행예정)]

라. 담당부서 :

금융감독위원회 보험감독과(3771-5043)

19. 보험상품 인가기준 개선

가. 목적 : 보험계약자 권익에 직접적인 영향을 미치지 않는

보험상품에 대한 인가기준 완화

나. 변경내용

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종 전                             변 경

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ㅇ 참조위험율 변경시 보         ㅇ 보험급부등 기타 변경없이

험개발원 검증 확인후            참조위험율만 변경시키는

감독원에 보고                   경우에는 보고불요상품으

로 처리

ㅇ 세제와 관련된 상품을         ㅇ 세제관련 상품은 세제관련

개발 또는 변경하여              법규에서 정하고 있는 내

판매하고자 할 때에는            용을 그대로 상품내용에

미리 감독원에 신고              반영하게 되므로 보고상품

으로 운용

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다. 관련법규 및 시행일 :

보험업 감독규정 제32조 및 33조 [2001.10.26. 시행]

라. 담당부서 :

금융감독위원회 보험감독과(3771-5043)

20. 여신전문금융회사 적기시정조치 시행

가. 목적 : 여전회사의 경영건전성을 제고하고, 아울러  부실

화 가능성이 있는  여전회사에 대한   구조조정을

촉진하기 위함

나. 변경내용

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종 전                           변 경

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여전회사는 적기시정조치         여전회사의 재무상태가 일정

대상에서 제외                   기준에 미달하는 경우에는 경

영개선권고·요구·명령 등

적기시정조치의 대상이 됨

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다. 관련법규 및 시행일 :

여신전문금융업법 제53조의3

여신전문금융업감독규정 제16조 내지 제22조 및 부칙

[2002.7.1. (시행예정)]

라. 담당부서 :

금융감독위원회 비은행감독과(3771-5062)

21. 자율감리제도 시행

가. 목적 : 자율감리를 통해  외부감사의 질적수준을 제고함

으로써 분식회계를 방지하고 회계정보의  투명성

을 제고

나. 변경내용

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종 전                           변 경

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<신 설>             감사인의 감사업무운영에 관한

감리를 공인회계사내의 자율

감리위원회에서 수행

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다. 관련법규 및 시행일 :

주식회사의외부감사에관한법률 시행령 제9조 제3항

[2002. (시행예정)]

라. 담당부서 :

금융감독위원회 비은행감독과(3771-5058)

22. 신용금고 점포설치 규제완화

가. 목적 : 신용금고 점포가 없는 지역주민에 대한 금융서비

스를 확충하고,  신용금고들의 영업력  확충과 건

전성 제고를 유도

나. 변경내용

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종 전                         변 경

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엄격한 요건을 적용               엄격한 요건을 삭제하는 대신

- 3년연속순이익 시현            건전성 비율 요건을 추가

- 경영실태평가결과 종합          - 고정이하여신 8%이하

등급이 2등급 이상 등           - BIS비율 8%이상

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다. 관련법규 및 시행일 :

상호신용금고법 시행령 제5조

상호신용금고 감독규정 제4조의2

[2001.12. 시행]

라. 담당부서 :

금융감독위원회 비은행감독과(3771-5061)