2001.8월부터 자동차보험료 완전자유화

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- 차량시세하락가격을 보상하는 등 약관도 개정 -

금융감독원 보험감독국 특수보험팀 3786-8234

<> 주요 내용

(가격자유화)

□금융감독원은 오는 8월부터 자동차보험의 보험료를 완전자유화하기로

하였음.

o 자동차보험의 부가보험료는 2000.8월부터 자유화하였으며

o 순보험료는 당초 2002.4월부터 자유화할 계획이었으나, 2001.1월과

4월에 시범적으로 실시한 "10인승 이하 승합차"와 "영업용자동차"의

순보험료 자유화 결과 회사간 가격 및 서비스의 차별화를 진전시키는

등 긍정적 효과가 큰 것으로 나타나

⇒ 자유화 일정을 앞당겨 오는 8월부터 지금까지 자유화되지 아니한

개인용 및 업무용, 이륜자동차보험도 자유화하기로 함.

o 금번 자유화조치에 해당하는 자동차보험은 전체 자동차보험의 약 83%

에 해당되며 이로써 자동차보험의 가격자유화가 완성되는 것임.

(책임보험보상한도 상향조정)

□또한, 자동차손해배상보장법시행령의 개정으로 2001.8.1 사고발생분부

터 책임보험사고 피해자의 보상한도가 상향조정(사망기준 현행 6,000만

원 →8,000만원)됨에 따라

⇒ 책임보험료는 인상되는 대신 종합보험료는 책임보험료의 인상에 해당

되는 만큼 인하하도록 함.

(약관개정)

□아울러 자동차보험의 약관도

o 부상피해자에 대한 위자료를 1급부상의 경우 현행 100만원에서 200만

원으로 인상하는 등 최소 1.5배에서 최고 2배까지 상향조정하였으며

o 그간 많은 논란이 되어온 격락손해(사고로 차량이 파손되어 수리를

한 경우의 차량시세하락손해)도 출고후 1년 이내 사고차량의 경우에

는 보상하도록 하였고

o 차량수리비 지급시 열처리 도장료 인정범위를 확대하는 등

⇒ 자동차사고 피해자의 권익을 확대하는 방향으로 개정하였음.

(가격제도)

□한편, 자동차보험 최초가입자의 경우 현재는 3년차이상 보험가입자보다

80%를 더 납부하고 있으나, 이를 실제 사고위험에 부합되는 적정수준

(60∼65%)으로 대폭 인하토록 유도하였으며

□사고유무에 따른 할인·할증률 평가방법을 합리적으로 개선하되, 최근

일부 회사에서 손해율이 높다는 이유로 인수를 기피하고 있는 장기무사

고 할인자에 대한 인수기피사례가 발생치 않도록 적극 지도할 계획임.

<참고> 자동차보험 가격자유화 및 제도개선 내용

Ⅰ. 자동차보험의 가격자유화 일정

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추진일정                       구성비

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부가보험료     2000.8 : 모든 차종                            -

순보험료       2001.1 : 10인승 이하 승합차                10.3%

2001.4 : 영업용자동차                       6.3%

2001.8 : 개인용, 업무용, 이륜자동차        83.4%

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주) *1 구성비는 2000.12월말 수입보험료 기준

*2 보험료 : 순보험료(보험금 지급재원)+부가보험료(보험회사 사

업제경비)

□보험료 산출 : 각 사의  경험통계를 기초로 하고, 경험통계가 부족한

경우에 한하여 업계 전체통계 이용

□위험요소선택 : 교통법규위반실적에 따른 할인·할증률, 보험가입경력

률, 중고차요율 등 위험선택요소 회사 자율

Ⅱ. 책임보험사고의 보상한도 상향조정

□자동차손해배상보장법시행령의 개정에 따라, 2001.8.1부터 책임보험사

고 피해자에 대한 보상한도 상향조정

(단위 : 만원)

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사망            부상＊    후유장해

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현재∼2001.7.31      6,000(최저 : 1,500)  1,500(1급)  6,000(1급)

2001.8.1 이후 사고   8,000(최저 : 2,000)  1,500(1급)  8,000(1급)

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주) ＊ 부상은 현행 각 등급별(14등급) 차등적용방법에서 등급을 7단

계그룹으로 조정하여 각 그룹별로 보상한도 인상

Ⅲ. 자동차보험 약관개선 내용

1. 피해자(부상)의 위자료 지급액 최고 2배 인상

□자동차사고 부상피해자에 대하여 부상등급(1∼14급)에 따라 최저 6만

원에서 최고 100만원의 위자료 지급하고 있으나, 이는 현실적으로 너

무 낮아 피해자의 불만요인이 되고 있어 최고 2배까지 인상

o 부상1-4급 : 2배 인상

o 부상5-14급 : 1.5배 인상

<부상자의 위자료 지급액 인상내용>

(단위 : 만원)

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금액            금액            금액            금액

급수 ---------- 급수 ----------  급수 --------- 급수 -----------

현행  개정      현행  개정       현행 개정       현행 개정

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1   100   200   5    28    42     9   14   21   13     6    9

2    88   176   6    24    36    10   12   16   14     6    9

3    76   152   7    20    30    11   10   15

4    64   128   8    16    24    12    8   12

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2. 출고후 1년 이내 차량파손시 차량시세하락가격(격락손해) 보상

□차량파손시 수리를 하더라도 그 차량시세가격이 하락하는 것이 일반

적임에도 불구하고 보상기준이 없어 피해자로부터 민원 빈발하여, 신

차(출고 이후 1년)에 대하여 사고시 차량시세하락손해 인정

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현행                            개선

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차량파손

실제수리비만 지급                 실제수리비+차량파손에 따른 차

량시세하락가격 보상

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주) 보상금액 및 기준 : 출고후 1년까지 인정(수리비가 차량가액의

30% 초과시 수리비의 10%)

3. 수리비 지급시 열처리 도장료 인정범위 확대

□사고차량에 대하여 열처리 도장(도장)을 하는 경우 보험회사는 일부

오래된 차량의 경우 열처리 필요성 감소 등을 이유로 도장료 삭감지

급하고 있으나, 이는 피해자간의 부당한 차별과 피해자의 도장료 선

택권이 없는 현실을 감안하여 전액 지급

--> 도장의 분류

o 일반(래커)도장 : 가장 일반적으로 사용되는 도장방법으로 도료는

락카도료를 주로 사용

o 열처리(우레탄)도장 : 광택 효과를 높이기 위하여 우레탄도료를 사

용하여 발열건조(가격은 일반도장보다 2-3배

높음)

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현행                           개선

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승용차

차령 5년 이내 전액, 5년 초과      전액지급

1년 마다 10%씩 감액지급

기타차종

차령 3년 이내 전액, 3년 초과      전액지급

1년 마다 10%씩 감액지급

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4. 개호비(가정간호비) 인정기준 완화

□피해자에 대하여 치료가 종결되어 100% 장해가 발생하고 항상 다른

사람의 도움을 요하는 경우에 보험회사가 그 비용(개호비) 지급하고

있으나, 개호비는 해당전문의 2인 이상으로부터 후유장해 판정을 받

은 자에 대하여 향후 생존기간에 한해 매월 정기금으로 지급하도록

정하고 있으나 해당전문의 1인상인 경우로 완화하고, 지급방법도 정

기금 또는 일시금중 피해자의 의사에 따르도록 개선

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현행                           개선

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판정방법

해당전문의 2인 이상의 판정        해당전문의 1인 이상의 판정

지급방법

매월 정기금                       매월 정기금 또는 일시금

용어명확화

개호비                            가정간호비

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5. 차량상속시 보험계약 승계 명문화

□차량 양도시 보험계약은 양수인에게 승계되지 않도록 정하고, 양수인

이 보험계약을 승계하고자 하는 경우에는 보험회사의 서면동의를 얻

어야 가능하나, 보험가입자가 사망한 경우에 자동차보험계약이 승계

되는지 불분명

□보험가입자 사망시 상속인이 차량을 포괄적으로 승계한 경우 자동차

보험계약도 동일하게 승계된 것으로 간주토록 개정

o 보험기간이 종료되었거나 차량명의를 변경한 경우에는 새로운 보험

계약 가입

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현행                           개선

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보험가입자 사망시 차량상속받은    상속으로 차량 받은 경우 자동차

경우 보험계약 자동승계 여부       보험 불분명 계약 자동승계

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6. 자기신체사고의 안전벨트미착용사고 과실비율 조정

□피해자가 안전벨트를 착용하지 아니한 경우 본인의 과실률을 10-20%

로 적용하여 그만큼 보험금을 감액지급하고 있으나, 본인의 차량사고

로 피해를 당한 경우(자기신체사고)에는 사망 및 부상사고에 한하여

5% 만큼 감액지급하고 있어, 대인배상과 유사하게 자기신체사고의 경

우에도 피해정도에 따라 10-20%씩 감액지급

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현행                           개선

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대인사고

과실비율 10∼20%                  과실비율 10∼20%

자기신체사고

사망 및 부상1급 : 5%              사망 및 부상1급 : 20%

부상 2∼14급 : 10%

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7. 자동차보험의 사이버거래시 청약서 전달의무 폐지

□현재 자동차보험계약체결시 보험가입자는 보험회사에서 작성한 자동

차보험청약서에 서명 또는 날인

□자동차보험가입자가 보험회사의 사이버몰(가상의 영업장)을 이용하여

보험계약을 체결할 때에는 청약서의 부본을 전달하지 않을 수도 있도

록 개정

o 단, 보험가입자가 원하는 경우에 한하여 청약서 부본 전달

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현행                           개선

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보험가입시 청약서(일종의 계약서)  사이버몰을 통하여 보험계약시 청

전달의무 부여  서 부본전달의무    약

폐지

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8. 회사가 제작한 보험안내장 효력 명문화

□자동차보험모집 및 보상서비스 제공과 관련하여 우량보험가입자 유치

와 보험회사의 이미지 제고를 위하여 보험회사(모집점포 포함)에서는

약관 외에 별도로 보험안내장 및 광고 등을 통하여 홍보활동

□자동차보험모집 등과 관련하여 보험회사가 제작한 보험안내장이 약관

의 내용과 다른 경우에는 보험가입자에게 유리한 내용으로 계약이 성

립된 것으로 명문화

Ⅳ. 자동차보험가격제도의 합리적 개선

1. 최초가입자 보험료 대폭 인하 유도

□현행 자동차보험가격제도에 의하면, 보험가입자의 보험가입경력에 따

라 자동차사고위험도가 다른 점을 감안하여 보험료를 차등적으로 적

용하고 있으나, 최초가입자에 대하여 위험도에 비하여 과다한 보험료

를 납부하고 있어 이를 합리적으로 인하

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가입기간     최초가입자      2년가입     3년가입    3년 이상

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현행 적용률        180%          130%       110%        100%

개정 적용율     160∼165%        130%       110%        100%

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2. 자동차보험가입거절시 거절사유 서면으로 안내 의무화

□보험회사는 사고위험도가 높은 불량물건에 대하여 보험인수를 거절하

고 이를 모든 보험회사가 공동으로 인수(「자동차보험불량물건공동인

수에관한상호협정」)하고 있으나 인수거절사유를 명확히 하지 아니하

여 가입자의 불만이 있어 인수거절사유를 서면으로 안내토록 의무화

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현행                           개선

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자동차보험 가입거절시 거절사유    거절사유 서면 안내

안내의무없음

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주) 사고경력, 운전자 연령, 직업, 차종별 손해율 등 안내

3. 최고할인율 도달기간 연장 및 할인·할증률 평가방법 개선

□현행 자동차보험가격제도에 의하면, 보험가입자의 사고 및 무사고경

력에 따라 할인·할증률을 적용하고 있으나, 할증계층(10%)보다 할인

계층(60%)의 과다 및 최고할인율 도달기간이 너무 짧은 점 등으로 인

해, 할인계층의 손해율이 악화되어 오히려 무사고할인자에 대한 보험

인수 기피 사례 빈발하여 개선 필요성 증가

o 할인 : 무사고 1년 마다 10% 할인(최고 60% 할인)

o 할증 : 사고내용(사망 및 부상등급)의 점수에 따라 할증

<현행 할인·할증률 평가방법>

(단위 : %)

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1년     2년    3년    4년    5년    6년    7년    8년

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할인율    100      90     80     70     60     50     45     40

할증률  사망 및 부상1급 : 40, 부상2급∼7급 : 30

대물 및 차량사고 : 50만원 초과 10, 50만원 미만 : 현행유지

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□최고할인율 도달기간 연장 및 할인·할증율 평가방법 개선

o 최고할인율 도달기간 연장 : 8년 →12년

o 평가방법 : 사고점수제 →사고건수제(2002.1월 이내 시행)

--> 미국, 일본, 프랑스, 독일 등의 경우 사고건수제 채택

<참고> 용어해설

1. 보험종목

ㅇ 개인용자동차보험 : 10인승 이하의 승용차 가입대상

ㅇ 업무용자동차보험 : 승용차를 제외한 비사업용자동차(승합차, 화물차

등) 가입대상

ㅇ 영업용자동차보험 : 사업용자동차(영업용 택시, 화물, 버스 등) 가입

대상

ㅇ 운전자보험 : 자동차운행중 사고로 운전자가 입게 되는 손해와 운전자

자신이 죽거나 다침으로써 생긴 손해를 보상

ㅇ 농기계보험 : 트랙터, 콤바인, 경운기 등 농기계 가입대상

ㅇ 외화표시자동차보험 : 외국인 또는 외국기관 소유 자동차 가입대상

ㅇ 자동차취급업자종합보험 : 자동차 탁송업자, 판매업자, 정비업자 등

가입대상

ㅇ 운전면허교습생자동차보험 : 연습운전면허 취득자 가입대상

2. 자동차보험 담보종목

ㅇ 책임보험 : 남을 사상케 한 경우 일정한도 이내에서 보상

ㅇ 대인배상Ⅱ : 책임보험을 초과한 손해 보상(통상 무한보상)

ㅇ 대물배상 : 남의 재물을 손괴한 손해 보상(통상 2천만원한도)

ㅇ 자기신체사고 : 본인 및 가족 사상 피해보상

ㅇ 무보험차상해 : 본인·가족이 무보험차량에 의하여 사상당한 손해 보상

ㅇ 자기차량손해 : 본인차량 파손시 보상

3. 보험료

ㅇ 보험가입자가 보험사고 발생시 보험금 지급책임을 지는 대가로 보험회

사에 납입하여야 하는 금액

ㅇ 보험료는 보험금 지급재원인 순보험료와 보험회사의 운영경비에 해당

하는 부가보험료로 구성되어 있음.

※ 보험료 : 순보험료(보험금 지급재원)+부가보험료(보험회사 사업제경비)

4. 보험금

ㅇ 보험회사가 보험기간중에 사고 발생시에 보험계약자 또는 피해자에게

지급하기로 하는 금액

5. 자동차보험료 산출방법

영업보험료=기본보험료(순보험료 부가보험료)×사고경력에 따른 할인할증

율×가입자 특성요율×특별약관 요율

ㅇ 기본보험료 : 각 차종 및 보험가입금액별에 따라 기본이 되는 보험료

ㅇ 할인·할증율

- 할증자 : 사고의 정도에 따른 점수에 의거 최고 100% 할증

- 할인자 : 무사고 1년 마다 10%씩 할인되어 최고 60% 할인

ㅇ 가입자 특성요율

- 가입경력요율 : 보험가입경력기간에 따라 차등적용(최초가입자 80%

할증)

- 교통법규위반경력요율 : 교통법규위반여부 및 내용에 따라 차등적용

ㅇ 특별약관요율

- 가족운전자한정운전특별약관 : 35% 할인

- 연령한정운전특별약관 : 21세 이상 20%, 26세 이상 30% 할인

6. 책임보험 보상한도 인상내역

(단위 : 만원)

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현행                    2001.8.1 이후 사고

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등급     금액     등급    금액     등급    금액    등급   금액

-----------------------------------------------------------------

사망

최고 : 6,000     최저 : 1,500     최고 : 8,000    최저 : 2,000

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부상

1      1,500      8       180       1    1,500      8      180

2        800      9       140       2      800      9      180

3        750     10       120       3      800     10      120

4        700     11       100       4      700     11      120

5        500     12        60       5      700     12       60

6        400     13        40       6      400     13       60

7        250     14        20       7      400     14       60

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후유장해

1      6,000      8     1,800       1    8,000      8    2,400

2      5,400      9     1,440       2    7,200      9    1,800

3      4,800     10     1,080       3    6,400     10    1,500

4      4,200     11       840       4    5,600     11    1,200

5      3,600     12       600       5    4,800     12    1,000

6      3,000     13       360       6    4,000     13      800

7      2,400     14       240       7    3,200     14      500

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