금융부문 중장기 정보화 추진계획

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한국은행 금융결제국 전자금융팀 750-6648

□ 금융정보화추진분과위원회(위원장:  한국은행 부총재)에서는  금융기관

들이 미래 디지털금융 환경에 부응할 선진 정보시스템을 구축하고

이를 토대로 시간적·공간적 제약이 없는 고객 밀착형 금융서비스를

제공할 수 있도록

o 대 고객접점의 다양화, 고객정보 통합관리체제의  구축 및 맞춤형

금융서비스 제공 등의 6대 중점과제를 선정, 금년부터 2006년까지 5개

년간에 걸쳐 추진하는 내용의 「금융부문 중장기 정보화 추진계획」

을 수립·시행(2002. 4. 17, 정보화추진위원회 의결)하기로 하였음.

Ⅰ. 금융부문의 변화 전망

□ 금융산업의 진입장벽 완화 및 금융시장의 국제화

― 금융지주회사 중심의 금융권역간  겸업화가 확산되고 은행과 비은

행금융기관, 금융기관과 비금융기관간 전략적  제휴를 통한 교차판

매(cross-selling) 및 원스톱 서비스체제 구현

― 금융기관이 독점하던 지급결제시장에 정보통신업체를 중심으로 한

비금융기관의 진출이 증가하는 한편 업종간 구분이 모호한 경계영

역(gray zone)  업무가 확대되어 시장경쟁구도가  변화하고 다양한

전자지급결제수단이 등장할 것으로 전망

― 정보통신기술의 발달 및  금융시장의 개방으로 금융시장의 국제적

통합내지 국내외  금융기관간 제휴가 활발해지는  한편, 외국계 금

융기관의 국내 진출 확대로 국내외 금융기관간 경쟁 심화

□ 경제주체들의 금융 이용행태 변화

― 일상 생활에서 개방형 네트워크인 인터넷의 활용이 보편화되고 이

에 따라 고객 스스로 다양한 금융상품에 대한 정보의 습득과 개인

취향에 맞는 상품의 선택이  가능해 짐에 따라 금융시장이  공급자

에서 수요자 주도 체제로 전환

― 고수익 확보, 안정적인 노후생활 영위 등 개인의  재무목표를 과학적·

체계적으로 달성할 수 있는 수단과 방법에 대한 관심 및 수요 증가

― 전자정부의 구현, B2B·B2C 전자상거래시장의 성장 등 사회  전반

의 정보화가 고도화됨에 따라 접근용이성,  신속성 및 경제성 측면

에서 우위를 갖춘 금융서비스 선호

ㅇ 전자화폐가 상용화되고 오프라인 대체 지급결제수단의 개발 및

이용이 확대되어 현금, 수표,  어음 등 기존 장표방식 지급결제

수단의 비중이 대폭 낮아지는 한편 유가증권의 전자화도 진전

□ 금융서비스의 시간적·공간적 제약 해소

― 24시간/365일 무정지 운영이 가능한  정보시스템 환경이 구축되고

야간 주식거래의 확산 등으로 일반의 금융거래 시간대역이 지금보

다 대폭 확대

― 인터넷에 연결될 수 있는 보다 다양한 기능의 휴대용 기기가 개발

되고 무선인터넷 사용 인구 및 무선전자상거래(m-commerce) 시장

규모도 급증함에 따라 모바일금융이 보편화될 것으로 예상

□ 금융기관의 기능·역할 및 영업방식의 변화

― 전자상거래의 확산  등에 따라 은행은  온라인 상거래  촉진자로서

전통적인 금융중개기능이외에 거래당사자 인증, 거래보호(escrow),

청구서 고지 및 대금추심 등의 새로운 비즈니스 영역에 진출 확대

― 마케팅, 영업  및 상품개발  등에 최첨단 정보통신기술을  활용하는

새롭고 다양한 형태의 금융 비즈니스 모델 출현

― 유·무선 인터넷 이용의 보편화로 금융기관의 규모와  지리적 위치

는 부차적  경쟁요소로 격하되고 고객정보의  습득·분석·활용 능

력이 금융기관의 핵심 역량으로 등장

― 금융서비스 제공채널(delivery channel)의 다양화로 물리적  점포의

기능과 역할이 재편되고  저비용·고효율의 유통채널 위주로  고객

접점 전략이 변화

Ⅱ. 정책목표 및 중점과제

□ 정책목표

디지털금융 환경에 적합한 선진 정보시스템 구축 및 시간

적·공간적 제약이 없는 고객 밀착형 금융서비스 제공체제확립

□ 중점과제

― 고객 편의성 및 범용성이 높은  정보가전 채널을 중심으로 대 고

객접점의 다양화 추진

― 고객정보 통합관리체제 구축 및 맞춤형 금융서비스의 제공

― 전자상거래 지급결제시스템 확충 및 금융거래수단의 전자화

― 금융기관의 업무효율성 제고 및 내부 경영관리 역량의 강화

― 선진 금융정보 인프라의 확충

― 보안 및 안전대책의 확립

□ 2006년 정책목표

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디지털금융 환경에 적합한 선진 정보시스템 구축 및

시간적·공간적 제약이 없는 고객 밀착형 금융서비스

제공체제 확립

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고객 편의성 및 범용성이 높은        고객정보 통합관리체제 구축

정보가전 채널을 중심으로            및 맞춤형 금융서비스의 제공

대 고객접점의 다양화 추진

· 인터넷 채널전략의 강화         · 전사적 데이터웨어하우스 및

고객관계관리시스템 구축

· 셀프서비스뱅킹 채널의 확충     · 계좌통합관리시스템 및 개인자산

관리시스템 구축

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전자상거래 지급결제시스템 확충      금융기관의 업무효율성 제고

및 금융거래수단의 전자화            및 내부 경영관리 역량의 강화

· 전자화폐의 기능확대 및 보급확산   · 종합위험수익관리시스템 및 신용

· 전자상거래 지급결제시스템 확충       평가시스템 구축

· 전자증권제도 도입                 · 증권업무의 STP화

· 전자고지 및 납부시스템 구축       · 수납장표정보화 확대

· 개인구매카드제도 도입             · 전자문서관리시스템 도입

· 지식경영체제 도입

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선진 금융정보 인프라의 확충         보안 및 안전대책의 확립

· 차세대 정보시스템 및 통합단말     · 재해복구시스템/백업센터 구축

시스템 구축

· 국내외 24시간 증권거래 구현       · 보안체제 강화

· 전사적 정보포털 구축

· 모바일 보험영업 환경 구축

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Ⅲ. 중점과제별 세부추진과제

1. 고객 편의성  및 범용성이 높은  정보가전 채널을 중심으로

대 고객접점의 다양화 추진

□ 인터넷 채널 전략의 강화

― 자금이체, 증권매매 등 기존 인터넷  금융서비스이외에 교차판

매, 온라인 보험 및 웹 펌뱅킹, 외국환거래 등으로  채널 활용

도 제고

□ 셀프서비스뱅킹(self-service banking) 채널의 확충

― 모바일뱅킹/트레이딩, TV뱅킹, E-mail뱅킹 등 고객이 쉽게 접

근할 수 있는 채널 중심으로 고객 접점 확충

― 컴퓨터와 통신기술이 접목된 CTI 기반의 웹 콜센터 구축

2. 고객정보 통합관리체제 구축 및 맞춤형 금융서비스의 제공

□  전사적  데이터웨어하우스(data   warehouse) 및   고객관계관리

(CRM, e-CRM)시스템 구축

― 고객정보의  체계적인 수집·관리체제  구축 및  영업·마케팅

업무에의 활용도 제고

□ 계좌통합관리(account aggregation)시스템 및 개인자산관리(PFM,

wealth management)시스템 구축

― 개별 고객의 라이프 스타일과 투자성향에 기초한 맞춤형 금융

상품 및 서비스 개발

3. 전자상거래 지급결제시스템 확충 및 금융거래수단의 전자화

□ 전자화폐의 기능 확대 및 보급 확산

― K-cash의 네트워크화, 건강보험증 카드화 사업 진출 등 추진

□ 전자상거래 지급결제시스템 확충

― 기업간(B2B), 소비자대상(B2C) 전자상거래  및 개인간(P2P) 거

래에 적합한 전자결제수단 및 전산시스템 개발·확충

□ 전자증권제도 도입에 필요한 전산시스템 구축 추진

― 주식, 채권, 수익증권 등  실물 유가증권의 발행없이 전자적인

장부상의 기재만으로 유가증권의  권리자임을 인정하고   이의

양도 및 권리행사가 가능한 전자증권 관리체제 도입

⇒ 관련부처의 제도 도입 일정에 맞추어 전산시스템 구축 추진

□ 전자고지 및 납부시스템(EBPP) 구축

― 인터넷 등을 이용하여  제세공과금을 전자적으로 고지하고 납

부할 수 있는 시스템 구축

□ 개인구매카드제도 도입

― B2C 전자상거래를 지원하는 가상의  구매카드로서 고객이 1회

결제한도, 카드 사용가능횟수 등을  자신의 구매  및 대금결제

성향에 맞게 최적화할 수 있는 맞춤형 전자결제수단 도입

4. 금융기관의 업무효율성 제고 및 내부 경영관리 역량의 강화

□ 종합위험수익관리시스템 및 신용평가시스템 구축

― 선진 금융기법을 이용하여  종합적인 리스크 및 수익관리시스

템을 구축하고 이를 신용평가, 여신심사업무 등에 활용

□ 증권업무의 STP(straight through processing)화

― 거래약정단계부터  결제까지 증권거래의  전 과정을  표준화된

메시지 형식에 의해 시스템간 자동 연계 처리

□ 수납장표 정보화 확대

― 자기앞수표 정보교환을 전국으로 확대 실시하고 기타 수표 및

어음은 금융기관의 실시여건을 고려하여 단계적으로 확대

□ 전자문서관리시스템(EDMS) 도입

― 이미지 판독기술을 활용하여 전표,  계약서, 설계도 등의 각종

문서를 이미지화하여 보관,  열람  등 문서관리업무의  자동화

추진

□ 지식경영체제(KMS) 도입

― 조직내부에 산재된 유·무형의  지식과 정보를 체계적으로 집

적하고 이를 공유할 수 있는 정보유통 및 활용체제 구축

5. 선진 금융정보 인프라의 확충

□ 차세대 정보시스템 및 통합단말시스템 구축

― 24시간/365일 무정지·무장애 운영이  가능한 선진형 금융정보

인프라 및 웹 기반의 통합단말시스템 구축

□ 국내외 24시간 증권거래 구현

― ECN시장의 24시간 거래체제  도입, 미국·일본 등  해외증시와

의 연계 등에 대응한 24시간 증권거래시스템 구축

□ 전사적 정보포털(EIP) 구축

― 각종 어플리케이션, 인트라넷 및 지식관리시스템 등을 상호 연동

시켜 사용자의 의사결정에 필요한 정보를 단일 창구에서 제공

□ 모바일 보험영업 환경 구축

― 휴대폰, PDA 등 무선  정보기기를 활용한 현장 보험영업  지원

체제 구축 및 인터넷 기반의 보험 청약·심사 시스템 구현

6. 보안 및 안전대책의 확립

□ 재해복구시스템/백업센터 구축

― 신속한 재해복구를 위하여 2002년까지 은행·증권사는 3시간이

내, 보험사는 24시간이내 재해복구체제를  완비하고 2006년까지

단계적으로 백업센터 구축 등을 통한 실시간 백업체제로 전환

□ 보안체제 강화

― 방화벽,  침입탐지시스템, 보안관제시스템,  무선 PKI시스템  등

보안시스템 확충 및 지문 등을 활용한 생체인증시스템 구현

Ⅳ. 소요예산(예상)

(단위: 억원)

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중  점  과  제              소요예산(2002∼2006)

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1. 고객편의성 및 범용성이 높은 정보가전 채널            4,827

을 중심으로 대 고객접점의 다양화 추진

2. 고객정보 통합관리체제 구축 및 맞춤형 금융            3,586

서비스의 제공

3. 전자상거래 지급결제시스템 확충 및 금융거래           4,351

수단의 전자화

4. 금융기관의 업무효율성 및 내부 경영관리 역            5,604

량의 강화

5. 선진 금융정보 인프라의 확충                          8,178

6. 보안 및 안전대책의 확립                              4,835

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합      계                         31,381

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Ⅴ. 2006년까지의 금융부문 계량적 목표

1. 인터넷뱅킹 이용자

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구    분         2001년    2006년     성 과 지 표

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인터넷뱅킹 이용자      1,000    2,300＊  등록자 수(만명)

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* 경제활동인구 1인당 1계좌 등록 기준

2. 전자화폐 보급

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구    분        2001.10월       2006년       성 과 지 표

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전자화폐 보급          40        4,000이상＊   보급장수(만매)

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* 국민 1인당 1카드 소지 기준

3. 전자고지 및 납부(EBPP) 서비스 이용률

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구    분         2001.10월       2006년        성 과 지 표

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고지서 전자납부        0.1%           10%        전자납부 비율＊

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* 전체 지로장표 및 4대 기관장표(국민연금, 건강보험, 전기·전화요

금)의 전자납부 비율 기준

<참 고> 금융정보화 추진 체계

1. 개 요

― 국가 전체의 정보화를 촉진하고 정보통신기반의 고도화를  실

현하기 위하여 「정보화촉진기본법」('96.1.1 시행)에 의거 행

정, 교육, 국방 등의 관계중앙행정기관 및 금융기관의 정보화

를 범 국가적 사업으로 추진

ㅇ 국가 정보화 사업  총괄기구로서「정보화추진위원회」발족

(정보화촉진기본법 제8조)

ㅇ 정보화추진위원회  산하에「금융정보화추진분과위원회」등

22개 분과위원회 설치(정보화촉진기본법 시행령 제7조)

ㅇ 금융정보화추진분과위원회 산하에 은행,  증권, 보험, 종합

금융의 4개  소위원회  설치(금융정보화추진분과위원회 운

영세칙 제9조)

2.「금융정보화추진분과위원회」의 주요 기능

― 금융정보화 추진 기본계획 및 연도별 시행계획의 수립

― 금융정보화 공동추진사업의 선정

― 금융공동망 참여기관의 정보화 사업계획 심의

― 금융정보화 관련업무의 표준화 추진 등

3. 주요 사업 추진 실적

□ 완료 사업

ㅇ CD공동망, ARS공동망 및 타행환공동망 구축('88년∼'89년)

ㅇ 자동차 책임보험 가입회사 조회시스템('93년)

ㅇ 한국은행금융결제망(BOK-WIRE) 구축('94년)

ㅇ 직불카드공동망, 자금관리서비스공동망 구축('96년)

ㅇ 증권공동온라인시스템, 매매체결시스템 재구축('96년)

ㅇ 전자화폐(K-Cash)공동이용시스템 구축, 금융기관 수납장표

의 정보화를 위한  전자정보교환제도 도입  및 전자상거래지

급결제중계시스템(Payment Gateway) 구축(2000년)

ㅇ 전자금융공동망, 물품대금 무선결제시스템 구축(2001년)

□ 진행중인 사업

ㅇ 기업간(B2B)   전자상거래 지급결제시스템  구축(2002.3.4부터

시범 운영중)

ㅇ 전자화폐(K-Cash)의 네트워크화 및 보급확대 등 추진

ㅇ 전자고지 및 납부시스템(EBPP: Electronic Bill  Presentment and

Payment) 확대 구축(국세, 재정수입금 등으로 서비스 확대)