2002년 7월부터 달라지는 금융제도

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금융감독원 3771-5035

1. 증권회사의 장외파생금융상품거래 허용

가. 목적

o 금융신상품의 개발능력 배양으로 국내증권사의 경쟁력 강화 및 위험

관리기능 향상

o 투자자에게 다양한 헤지수단을 제공함으로써 투자자의 자본시장 참여

를 촉진하고 기업의 자금조달원 다양화

나. 변경내용

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종전                               변경

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<신설>                 o 일정한 요건을 갖춘 증권회사에

게 장외파생금융상품거래를 허

용(겸영인가)

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다. 관련법규 및 시행일

o 증권거래법 시행령 제36조의 2 및 제84조의 28, 증권업감독규정 제1∼

15조 등

o 2002.7.1.

라. 담당부서 : 금융감독위원회 감독정책2국 증권감독과(3771-5052)

2. 상장지수투자신탁제도 개선

가. 목적

o 신탁재산 편입주식의 시장매각으로 인한 시장충격의 해소와 안정적인

투자수요 만족

o 투자자는 거래비용 절감, 지수상품 선택기회 확대(지수개발 활성화)

나. 변경내용

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종전                               변경

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<신설>                 o 증권투자신탁 및 증권투자회사

에 ETF를 허용하여 현금이 아닌

유가증권 현물로 환매를 할 수

있도록 함.

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다. 관련법규 및 시행일

o 관련법규 : 증권투자신탁업법 제2조, 증권투자회사법 제2조

o 시행일 : 2002.7.27

라. 담당부서 : 금융감독위원회 감독정책2국 증권감독과(3771-5052)

3. 간접투자신탁제도(Fund on Funds) 허용

가. 목적

o Fund On Funds(간접투자신탁)는 수익증권, 증권투자회사의 주식에 주

로 투자하는 것을 목적으로 하는 투자신탁

- 투자자는 리스크의 분산, 상품 선택기회 확대

- 운용사는 운용능력의 제고, 리서치 능력 강화

나. 변경내용

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종전                               변경

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o 펀드가 다른 펀드(증권투자신탁,  o 다른펀드에 펀드자산총액의 대

증권투자회사, 은행신탁)에 투      부분을 투자할 수 있는 펀드(간

자하는 경우 당해 펀드자산 총      접투자펀드) 허용

액의 5%를 초과하지 못하도록

한도 규제

o 다만,예외적으로 모자펀드의 경   o 간접투자펀드의 경우는 다른 투

우 자판드는 동일 투신사가 설      신사가 설정한 펀드를 포함한

정한 모펀드에 한해 자산총액의     다른 펀드에 60% 이상(동일 투

100%까지 투자가능                 신사가 설정한 다른 펀드에는

50% 이하) 투자가능, 나머지 자

산(40%)으로는 직접 유가증권

등에 투자하는 것도 가능

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다. 관련법규 및 시행일

o 관련법규 : 증권투자신탁업법 제42조의 12, 증권투자회사법 제78조의2

o 시행일 : 2002.7.27

라. 담당부서 : 금융감독위원회 감독정책2국 증권감독과(3771-5052)

4. 유가증권 인수 공모제도 개선

가. 목적 : 인수시장의 선진화 및 기업자금조달의 효율성 제고

나. 변경내용

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종전                               변경

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o 유가증권분석기준에 따른 분석    o 유가증권분석기준 및 부실분석

의무화 및 부실분석 제재           제재제도 폐지

o 공모가격의 결정범위와 수요예    o 공모가격 결정방식 자율화 및

측의 세부절차 제한                수요예측방법에 관한 제한 폐지

o 청약 및 배정절차에 대한 규제    o 청약 배정방법의 자율화

o 공모주식의 시장가격이 공모가    o 시장조성가격을 90%로 상향조정

격의 80% 이상이 유지되도록 시     하고, 전체시장 하락시 시장조

장조성 강제                       성가격의 합리적 조정 허용

o 청약에서 상장 등록까지 3-4주    o 청약에서 상장 등록까지의 기간

소요                              을 5일 이내로 단축

<신설>                 o 인수업무의 공정성 확보를 위한

인수업무관련 법규정비

<신설>                 o 초과배정옵션제도 도입

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다. 관련법규 및 시행일 : 2002.8월 이후 시행

o 유가증권의 발행 및 공시 등에 관한 규정

o 유가증권의 발행 및 공시 등에 관한 규정 시행세칙

o 증권업감독규정

o 유가증권인수업무에 관한 규칙

o 유가증권상장규정

o 유가증권협회등록규정

라. 담당부서 : 금융감독원 공시감독국(3786-8442)

5. 개인신용정보 관리제도 변경

가. 목적

o 개인의 정확한 신용평가를 위하여 집중정보 범위 확대

나. 변경내용

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종전                               변경

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o 전국은행연합회에 집중되는 개    o 전국은행연합회에 집중되는 개

인신용정보의 범위에 신용카드      인신용정보의 범위에 신용카드

현금서비스 실적은 미포함          현금서비스 실적을 포함

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다. 관련법규 및 시행일

o 관련법규 : 「신용정보관리규약」<별표1>

o 시행일 : 2002.7.1

라. 담당부서 : 금융감독원 신용감독국 신용정보팀(9786-8372)

6. 상호저축은행 대손충당금 적립기준 강화

가. 목적

o 상호저축은행의 건전성 강화

나. 변경내용

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종전                               변경

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o "요주의" 분류자산의 1% 이상     o "요주의" 분류자산의 2% 이상

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주) 정상(0.5%), 고정(20%), 회수의문(75%), 추정손실(100%)은 종전과

동일

다. 관련법규 및 시행일

o 관련법규 : 상호저축은행업감독규정

o 시행일 : 2002.6.30

라. 담당부서 : 금융감독원 비은행감독국 상호저축은행감독팀(3771-8130)

7. 상호저축은행 경영공시제도 개선

가. 목적

o 금융소비자 권익 보호

나. 변경내용

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종전                               변경

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<신설>                 o 상호저축은행중앙회 홈페이지에

BIS비율 등 개별 상호저축은행

의 주요경영지표를 일괄 게시

o 금융상품의 거래조건 공시 의무화

- 예금·대출 상품에 대해 소비

자를 현혹하는 표현 등을 금지

하고 이자지급방법, 연체이자

율 등을 구체적으로 명시토록 함.

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다. 관련법규 및 시행일

o 관련법규 : 상호저축은행업감독규정

o 시행일 : 2002.7.1 예정

라. 담당부서 : 금융감독원 비은행감독국 상호저축은행감독팀(3771-8130)

8. 생명보험 표준약관 개정

가. 목적

o 보험계약자의 권익을 침해하거나 불합리한 약관조항을 발굴하여 합리

적으로 개선함으로써 계약자의 권익을 증진

나. 변경내용

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종전                               변경

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o 계약전 알릴의무(고지의무) 제도  o 고지의무 위반을 이유로 계약의

전부해지 불가

- 고지의무위반시 계약의 전부해지

o 후유장해 담보기간               o 보험기간중 발생한 재해의 경우

재해일부터 2년까지 보장

- 보험기간중 발생한 재해의 경

우 재해일부터 1년까지 후유장

해 보장

<신설>                 o 장해등급 판정지연 등 보험금

지급이 지연될 경우 수익자의

청구에 따라 회사가 추정하는

보험금 가지급

o 청약철회시 보험료 반환          o 지체없이 반환

- 철회신청일부터 3일 이내 반환

o 약관대출이자의 납입지연시 보               <삭제>

험회사는 보험계약 해지 가능

o 입원급여금 지급 기준            o 동일한 질병 및 재해로 2회 이

상 입원한 경우 입원일수 합산

- 동일한 질병 및 재해로 4일 이

상 입원의 경우에만 입원일수

에 합산

<신설>                 o 경계성 종양에 대하여도 상피내

암 수준으로 보장

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다. 관련법규 및 시행일

o 관련법규 : 보험업감독업무시행세칙중 (별표2) 생명보험표준약관

o 시행일 : '02.7.1(예정)

라. 담당부서 : 금융감독원 보험감독국 상품계리실(3786-8230)