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PB(Private Banker)

이선욱/삼성증권 마스터PB 2009.12.21

201001 PB(Private Banker).PDF

PB가 하는 일은?
PB(Private Banking)의 시작은 중세유럽으로 거슬러 올라간다. 왕족과 귀족·대자본가들의 재산관리 업무를 비밀스럽게 수행한 것이 시초이며 역사적 변혁기를 거치면서 현재까지 이어졌다. 중세 혼란기에 태동한 PB서비스가 현재의 모습을 갖춘 것은 1980년대 미국의 개인 자산이 급격히 증가한 시점이다. 국내에는 1991년 씨티뱅크가 1억원 이상 고객을 대상으로 처음 서비스를 시작했다.
PB는 고객들의 자산이 효율적으로 운용될 수 있도록 하나부터 열까지 모든 부분을 관리해준다. 투자상담, 상품선정, 투자진행, 성과관리의 기본업무는 물론이고 PB의 능력을 벗어난 세무, 부동산, 법률 문제 등은 관련전문가를 찾아 고객을 연결시켜 준다. 그런 면에서 PB는 금융기관의 직원이면서 고객과 금융기관의 중개자이기도 하다.

PB가 되려면?
PB는 단순하게 금융상품이나 주식을 판매하는 세일즈맨이 아닌 만큼 다양한 전문지식을 필요로 한다. 이는 증권사PB와 은행PB 둘 다 원론적인 측면에서 차이가 없다. 또한 상품, 고객, 시장과 관련된 문제들에 대해 종합적으로 대응해야 하므로 오랜 경험과 숙련이 필요한데, 정예 PB를 양성하는 데는 최소 5년의 시간이 필요한 것으로 알려져 있다. 이 기간 동안 PB로서 성장하는데 학력이나 학벌보다는 깊이 있는 지식을 습득하기 위한 집중력과 인내력이 절대적으로 요구된다.
또한 사람을 상대하고 돈을 다루는 일인만큼 사회성을 기르는 것도 중요하다. 고급PB로 갈수록 사회적으로 성공한 사람들과 교감해야 하는데 그들의 생활방식을 이해하는 것도 많은 도움이 된다. 따라서 PB는 시험 준비하듯 학창시절에 노력해서 할 수 있는 일은 아니며, 우선 대형 금융기관에 입사한 후 경력을 쌓아가는 것이 PB가 되기 위한 첫걸음이다.

이럴 때 PB라서 행복하다!
PB에게는 엄청난 부자들은 물론 사회적으로 성공한 지도층 인사들을 만날 기회가 많이 주어진다. 그때마다 그들의 인생관, 성공담, 철학 등을 배울 수 있는데 PB가 아니라면 알 수 없는 숨겨진 지식들을 접하는 것은 PB의 큰 행복이다. 또한 현실적으로 경제적 소득이 많을 때 직업의 만족감이 커지는 것을 부인할 수 없다. 모든 PB가 그렇지는 않지만 상위 PB들의 연봉은 수억원에 이르고, 미국이나 유럽에는 수십억원의 연봉을 받는 PB들도 많이 있다.

이럴 땐 PB를 그만두고 싶다!
PB로서의 평가가 고객들의 투자결과에 좌우되는 경우가 많다. 아무리 좋은 관계를 유지하고 있어도 손실이 났을 때는 가차없는 비난이 돌아오고 고객과의 관계가 종료된다. 투자 의도와 반대로 시장이 움직이고 고객들의 손실이 커질 때 PB들은 엄청난 스트레스에 시달린다. 때로는 고객과의 분쟁에 많은 시간을 소요하기도 하는데 이러저러한 이유로 고객을 떠나보낼 때 PB는 가장 큰 슬픔을 겪게 된다.

PB를 꿈꾸는 후배들에게
우리나라에서 PB란 직업은 이제 막 걸음마를 배우는 단계에 불과하다. 그만큼 성장 가능성이 높고, 무한한 매력이 있는 직업이다. 부자들과 요트에서 와인을 마시며 투자에 대해 상담하는 영화 같은 모습까지는 아니더라도 PB라는 직업을 통해 사회적 지위나 경제적 성공을 꾀할 수 있는 것은 분명하다. 하지만 그만큼 경쟁도 심해질 것이다. 깊이 있는 사고와 다양한 경험, 많은 사람들과의 교류는 훗날 성공한 PB가 되는 데 중요한 자양분이 될 것이다.