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국내은행의 예금 및 자산생산성: 예금시장 경쟁을 중심으로
한국금융연구원은 『국내은행의 예금 및 자산생산성: 예금시장 경쟁을 중심으로』를 발간하였다.
- 본 연구는 국내은행이 예금·대출을 얼마나 생산적으로 수행하는지 예금생산성과 자산생산성을 추정하고, 추정된 생산성을 활용하여 정책 실험을 수행함.
- 예금생산성은 인터넷전문은행, 시중은행, 특수은행, 지방은행 순으로 높으며 지속성이 매우 높아서 은행 고유의 특성과 역량에 큰 영향을 받는 것으로 나타남.
- 자산생산성은 인터넷전문은행, 지방은행, 특수은행, 시중은행 순으로 높으며 지속성이 낮아서 분기별 충격에 큰 영향을 받는 것으로 판단됨.
- 예금생산성이 수익성에 미치는 영향력은 자산생산성과 유사하게 나타났는데, 이는 국내은행의 경쟁력에 예금시장 경쟁력이 매우 중요하다는 점을 보여줌.
- 생산성 추정치를 활용하여 정책실험을 수행한 결과, 예금시장 경쟁 심화는 예금자 잉여를 증진시키지만 지방은행 및 인터넷전문은행을 중심으로 은행 수익성을 악화시킬 것으로 예상됨.
- 또한 빅테크기업이 예금시장에 진입하는 경우 은행을 통한 금융중개가 위축될 수 있음. 따라서 예금시장 경쟁을 촉진하는 정책을 수행할 때는 은행 건전성 및 사회 전반적인 금융중개에 미치는 영향을 충분히 고려할 필요가 있음.
- 본 연구는 국내은행이 예금·대출을 얼마나 생산적으로 수행하는지 예금생산성과 자산생산성을 추정하고, 추정된 생산성을 활용하여 정책 실험을 수행함.
- 예금생산성은 인터넷전문은행, 시중은행, 특수은행, 지방은행 순으로 높으며 지속성이 매우 높아서 은행 고유의 특성과 역량에 큰 영향을 받는 것으로 나타남.
- 자산생산성은 인터넷전문은행, 지방은행, 특수은행, 시중은행 순으로 높으며 지속성이 낮아서 분기별 충격에 큰 영향을 받는 것으로 판단됨.
- 예금생산성이 수익성에 미치는 영향력은 자산생산성과 유사하게 나타났는데, 이는 국내은행의 경쟁력에 예금시장 경쟁력이 매우 중요하다는 점을 보여줌.
- 생산성 추정치를 활용하여 정책실험을 수행한 결과, 예금시장 경쟁 심화는 예금자 잉여를 증진시키지만 지방은행 및 인터넷전문은행을 중심으로 은행 수익성을 악화시킬 것으로 예상됨.
- 또한 빅테크기업이 예금시장에 진입하는 경우 은행을 통한 금융중개가 위축될 수 있음. 따라서 예금시장 경쟁을 촉진하는 정책을 수행할 때는 은행 건전성 및 사회 전반적인 금융중개에 미치는 영향을 충분히 고려할 필요가 있음.
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