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일본 상속신탁 비즈니스 분석과 시사점
우리금융경영연구소
2024.05.27
우리금융경영연구소는 일본 상속신탁 비즈니스 분석과 시사점을 분석한 보고서를 발표하였다.

- 23.9월 일본 신탁시장 규모(수탁고 기준)는 1,580조엔으로 03년 이후 연평균 6%씩 성장했으며, 일본 GDP의 267%에 달하는 수준

- 고령화·저금리 환경에서 재산을 안정적으로 관리하고 다음 세대로 승계하기 위한 포괄신탁(종합재산신탁)이 시장 성장을 견인

- 인구 고령화와 평균 수명 증가로 인한 고령층 자산 증대에 따라 원활한 세대 간 부의 이전을 위한 상속·증여 수요가 급증

- 23년 국내 신탁 수탁고는 1,311조원으로 GDP 대비 57% 수준으로 일본(267%)에 비해 크게 낮고, 특정 금전·부동산 신탁 위주로 형성되어 있는 등 상속신탁 시장 발전은 초기 단계에서 정체된 상황

- 상속신탁이 발달하지 않은 요인은 ① 과거 낮은 고령화 단계, ② 부동산 중심 가계자산 구성,③ 규제로 인한 상품 개발·운용 한계

- 현재 상속신탁 시장은 초기 단계이나 고령화가 급속히 진행되는 국내 상황을 고려하면 향후 상속신탁의 수요는 폭발적으로 증가할 전망

- 시사점
· 국내 금융회사는 5~7년 내 급격한 성장이 예상되는 상속신탁 시장에 선제적으로 대응해 관련 역량을 향상하고 이를 핵심 비즈니스 기회로 활용할 필요
· 단기적으로는 영업 대비 수익성이 우수한 고액자산가를 위주로 상품·서비스를 개발하고 전문인력을 보강해 상속신탁 사업 기반을 구축
· 중장기적으로는 대중부유층까지 고객층을 확대하고 규제 변화에 대비해 비금융전문기관과의 협력을 강화하는 한편 디지털화를 통한 업무효율성 향상으로 미래 상속신탁시장 성장에 대응