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[글로벌 예금보험 브리핑] 은행위기 개입의 패턴과 효과
예금보험공사는 은행위기 개입의 패턴과 효과를 분석한 보고서를 발표했다.
- 본 연구는 정부의 위기 개입 사례를 감안하여 기존 은행 위기 데이터베이스의 시계열을 확장*하고, 소득 수준, 정치 체제, 환율 제도 등이 위기 개입 유형**의 선택과 위기로 인한 손실에 미치는 영향을 분석
* 정형화된 위기(457개, 1,178건의 개입 사례)에 추가적으로 위기 개입 사례(768건)가 발견된 453개의 잠재적 위기를 결합하여 143개국에 걸쳐 1,946건의 위기 개입 데이터베이스 구축
** 대출, 보증, 자본 투입, 자산 관리, 구조조정, 규제, 기타
ㅇ (위기 개입 패턴) 소득 수준이 높거나 민주주의 체제를 가진 국가들이 주로 보증 방식으로 위기에 개입하며, 유연한 환율 제도를 가진 국가들은 주로 대출 방식을 선택하는 경향
ㅇ (GDP 손실 규모) 민주적인 정치 체제와 유연한 환율 제도를 가진 국가의 경우, 위기로 인한 손실이 상대적으로 작게 나타나는 경향
ㅇ (위기 개입 추세) 위기 개입의 빈도는 지속적으로 증가하였으며, 특히 브레턴우즈 체제 붕괴 이후 위기가 빈번해지고 손실 규모가 확대되면서, 위기 개입의 빈도 급증
- ①대출, 보증 등 대차대조표의 전 영역에 걸친 종합적 정책 개입, ②금융회사 상시 감시 및 리스크 관리 기능 및 ③위기 확산 이전 조기 개입(early intervention)의 중요성을 시사
- 본 연구는 정부의 위기 개입 사례를 감안하여 기존 은행 위기 데이터베이스의 시계열을 확장*하고, 소득 수준, 정치 체제, 환율 제도 등이 위기 개입 유형**의 선택과 위기로 인한 손실에 미치는 영향을 분석
* 정형화된 위기(457개, 1,178건의 개입 사례)에 추가적으로 위기 개입 사례(768건)가 발견된 453개의 잠재적 위기를 결합하여 143개국에 걸쳐 1,946건의 위기 개입 데이터베이스 구축
** 대출, 보증, 자본 투입, 자산 관리, 구조조정, 규제, 기타
ㅇ (위기 개입 패턴) 소득 수준이 높거나 민주주의 체제를 가진 국가들이 주로 보증 방식으로 위기에 개입하며, 유연한 환율 제도를 가진 국가들은 주로 대출 방식을 선택하는 경향
ㅇ (GDP 손실 규모) 민주적인 정치 체제와 유연한 환율 제도를 가진 국가의 경우, 위기로 인한 손실이 상대적으로 작게 나타나는 경향
ㅇ (위기 개입 추세) 위기 개입의 빈도는 지속적으로 증가하였으며, 특히 브레턴우즈 체제 붕괴 이후 위기가 빈번해지고 손실 규모가 확대되면서, 위기 개입의 빈도 급증
- ①대출, 보증 등 대차대조표의 전 영역에 걸친 종합적 정책 개입, ②금융회사 상시 감시 및 리스크 관리 기능 및 ③위기 확산 이전 조기 개입(early intervention)의 중요성을 시사
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