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지방은행의 경영환경과 향후 과제
한국금융연구원이 「지방은행의 경영환경과 향후 과제」를 발표하였다.
- 최근 들어 지방은행은 어려운 경영환경에 놓여 있음. 첫째, 4차 산업혁명에 의한 산업구조 변화 등으로 첨단지식기반산업들이 수도권으로 몰리며 지방경제가 상대적으로 침체하고 있음. 둘째, 금융산업에 디지털금융이 확산되며 은행들이 디지털 전환을 추진해야 하는데 규모가 작은 지방은행들이 대응하기에 어려움이 있음. 셋째, 핀테크·빅테크 등 새로운 경쟁자들이 은행산업에 진출하며 경쟁이 강화되고 있음.
- 지방은행은 지역민들과 지역 중소기업에 수준 높은 금융서비스인 은행서비스를 제공한다는 측면에서 역할이 있는 것으로 보임.
- 지방은행의 어려운 상황을 개선하기 위해서는 정책당국과 지방은행의 다양한 노력이 필요함. 최근 금융당국은 1) 금융회사의 ‘지역재투자 평가제도’를 도입하고 평가결과 활용방안을 마련하였으며, 2) 은행별 위험수준에 맞는 차등화된 경영실태 계량지표 평가등급 조정방안도 마련하였음. 지방은행은 디지털경쟁력 확보에 어려움을 겪고 있는 바, 이를 위해 핀테크·빅테크와 제휴 및 협력을 강화할 필요가 있음. 비용효율성 개선 등을 위해 두 개의 은행을 자회사로 가진 지방은행 지주회사는 IT시스템 공동 사용 등을 도모해 볼 필요가 있음. 기존 점포를 거점점포(hub branch)와 주변점포(spoke branch)로 그룹화하는 ‘허브앤스포크 (hub and spoke)’ 전략을 지금보다 과감하게 확대할 필요가 있음. 지역경제활성화를 위한 정부의 정책적 노력이 필요함.
- 최근 들어 지방은행은 어려운 경영환경에 놓여 있음. 첫째, 4차 산업혁명에 의한 산업구조 변화 등으로 첨단지식기반산업들이 수도권으로 몰리며 지방경제가 상대적으로 침체하고 있음. 둘째, 금융산업에 디지털금융이 확산되며 은행들이 디지털 전환을 추진해야 하는데 규모가 작은 지방은행들이 대응하기에 어려움이 있음. 셋째, 핀테크·빅테크 등 새로운 경쟁자들이 은행산업에 진출하며 경쟁이 강화되고 있음.
- 지방은행은 지역민들과 지역 중소기업에 수준 높은 금융서비스인 은행서비스를 제공한다는 측면에서 역할이 있는 것으로 보임.
- 지방은행의 어려운 상황을 개선하기 위해서는 정책당국과 지방은행의 다양한 노력이 필요함. 최근 금융당국은 1) 금융회사의 ‘지역재투자 평가제도’를 도입하고 평가결과 활용방안을 마련하였으며, 2) 은행별 위험수준에 맞는 차등화된 경영실태 계량지표 평가등급 조정방안도 마련하였음. 지방은행은 디지털경쟁력 확보에 어려움을 겪고 있는 바, 이를 위해 핀테크·빅테크와 제휴 및 협력을 강화할 필요가 있음. 비용효율성 개선 등을 위해 두 개의 은행을 자회사로 가진 지방은행 지주회사는 IT시스템 공동 사용 등을 도모해 볼 필요가 있음. 기존 점포를 거점점포(hub branch)와 주변점포(spoke branch)로 그룹화하는 ‘허브앤스포크 (hub and spoke)’ 전략을 지금보다 과감하게 확대할 필요가 있음. 지역경제활성화를 위한 정부의 정책적 노력이 필요함.
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