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현금흐름 데이터를 활용한 보금자리론 모기지풀의 분포변화 연구
주택금융연구원은 현금흐름 데이터를 활용한 보금자리론 모기지풀의 분포변화를 분석한 보고서를 발표하였다.
- 보금자리론 실행차주 947,105명의 월별 현금흐름(cash-flow) 데이터를 기초로 모기지풀의 분포변화와 근본적인 변화요인을 분석
- 보금자리론의 잔액변화는 모기지 유입(신규대출 실행)에 크게 의존하고 있으며, 모기지 유출은 ‘고정금리/분할상환’이라는 상품특성으로 인해 비교적 안정적인 현금흐름을 보임. 분석기간 주택시장의 변동성에도 불구하고 보금자리론 차주의 월평균 원리금 상환액은 70만 원 수준을 유지. 그러나 코로나19 저금리로 인해 집값이 큰 폭으로 상승한 2022년 이후부터는 월평균 원리금 상환액이 상승
- 정책모기지는 일정 소득 이하 서민·중산층을 대상으로 공급하는 주택금융상품으로, 실수요자의 주택 마련 지원과 가계부채의 건전성 유지라는 정책목표로 운용
- 이에 집값 하락, 소득 감소, 금리 인상, 실업 등과 같은 거시경제 외부충격에 상대적으로 취약할 수 있으며, 부실·연체와 같은 위험으로 파급될 우려가 큼.
- 따라서, 가계부채의 건전성 관리를 위해서는 서민주택금융시장의 주요 공급원으로 정착한 정책모기지의 안정적 운용이 필수적이며, 모기지의 공급과 운용, 차주 툭성과 관련된 리스크 요인 등을 종합적으로 분석하는 것이 요구됨.
- 보금자리론 실행차주 947,105명의 월별 현금흐름(cash-flow) 데이터를 기초로 모기지풀의 분포변화와 근본적인 변화요인을 분석
- 보금자리론의 잔액변화는 모기지 유입(신규대출 실행)에 크게 의존하고 있으며, 모기지 유출은 ‘고정금리/분할상환’이라는 상품특성으로 인해 비교적 안정적인 현금흐름을 보임. 분석기간 주택시장의 변동성에도 불구하고 보금자리론 차주의 월평균 원리금 상환액은 70만 원 수준을 유지. 그러나 코로나19 저금리로 인해 집값이 큰 폭으로 상승한 2022년 이후부터는 월평균 원리금 상환액이 상승
- 정책모기지는 일정 소득 이하 서민·중산층을 대상으로 공급하는 주택금융상품으로, 실수요자의 주택 마련 지원과 가계부채의 건전성 유지라는 정책목표로 운용
- 이에 집값 하락, 소득 감소, 금리 인상, 실업 등과 같은 거시경제 외부충격에 상대적으로 취약할 수 있으며, 부실·연체와 같은 위험으로 파급될 우려가 큼.
- 따라서, 가계부채의 건전성 관리를 위해서는 서민주택금융시장의 주요 공급원으로 정착한 정책모기지의 안정적 운용이 필수적이며, 모기지의 공급과 운용, 차주 툭성과 관련된 리스크 요인 등을 종합적으로 분석하는 것이 요구됨.
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