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국내은행의 성장 전략 점검 및 개선 방향
한국금융연구원은 국내은행의 성장 전략 점검 및 개선 방향을 모색한 브리프를 발표하였다.
- 그동안 국내은행들은 리스크 관리에 기반한 안정적 성장보다는 위험을 내포한 성장을 지속해 왔는데, 성장성 일변도의 전략은 은행의 가치 제고에 한계를 노정하게 되었음.
- 글로벌 금융위기 이후 국내은행의 연평균 자산 증가율은 6.19%로써 동 기간 국내 경제의 명목 성장 속도인 4.52%를 크게 상회하였음.
한편, 재무 성과 측면에서 2025년 말 기준으로 국내 4대 은행그룹의 PBR 및 ROA 평균은 각각 0.68배, 0.64%로 유사한 글로벌 은행그룹의 평균인 2.32배, 1.03%에 못 미쳤음.
- 국내은행의 양적 성장 전략은 경제개발 과정에서 불가피한 측면이 있으나, 조직 내부에 리스크와 수익성을 균형 있게 고려하는 선진은행의 경영 시스템이 확립되지 못한 데 주로 기인함.
- 앞으로 국내은행들은 위험가중자산의 확대보다 위험가중자산의 이익률을 높이는 방향으로 경영전략을 설정할 필요가 있음.
이를 통해 미래의 성장 여력(room for growth)을 평상시 확보함으로써 위기 시 대응력을 높일 수 있는 효과가 기대됨.
- 이를 위해 선진적인 리스크 문화의 확산을 도모하는 한편, 새로운 수익원의 발굴, 선택과 집중을 통한 부외거래 활성화, 이사회 지배구조의 고도화, 영업조직 및 평가·보상 체계의 선진화 등을 적극 추진해야 함.
- 그동안 국내은행들은 리스크 관리에 기반한 안정적 성장보다는 위험을 내포한 성장을 지속해 왔는데, 성장성 일변도의 전략은 은행의 가치 제고에 한계를 노정하게 되었음.
- 글로벌 금융위기 이후 국내은행의 연평균 자산 증가율은 6.19%로써 동 기간 국내 경제의 명목 성장 속도인 4.52%를 크게 상회하였음.
한편, 재무 성과 측면에서 2025년 말 기준으로 국내 4대 은행그룹의 PBR 및 ROA 평균은 각각 0.68배, 0.64%로 유사한 글로벌 은행그룹의 평균인 2.32배, 1.03%에 못 미쳤음.
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