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저금리와 은행의 예대마진
KB금융경영연구소는 보고서를 통해 미국.일본과 한국의 예대마진 현황과 예대마진 변동 요인에 대해 살펴보았다.
- 미국의 예대마진은 1960년대 중반부터 2000년대 초반까지 대체로 5.0%~5.7% 사이에서 변동하였으며, 2000년대 들어 금리가 낮은 담보대출 비중이 급격하게 증가하면서 포트폴리오 효과로 예대마진 하락속도가 빨라짐.
- 일본의 예대마진은 1960년대부터 1990년대 말까지 변동성은 있지만 횡보 추세를 보였으나, 2000년 이후 조달금리가 제로금리에 근접하면서 예대마진이 하락하고 있음.
- 한국의 예대마진은 2000년대 중반 이후 기준금리 상승에도 꾸준히 하락세를 보이다가 글로벌 금융위기 직후 일시적으로 급락한 후 다시 2008년 수준을 회복하였음.
- 미국, 일본, 한국의 경우 예대마진은 대체로 일정 수준의 박스권을 형성하다가, 급격한 변화가 발생할 경우 박스권을 일시적으로 이탈하였으며, 일본은 조달금리가 제로금리에 근접하여 대출금리 하락에도 조달금리가 더 이상 내려가지 못하면서 예대마진이 완전히 하락세로 전환됨.
- 미국의 예대마진은 1960년대 중반부터 2000년대 초반까지 대체로 5.0%~5.7% 사이에서 변동하였으며, 2000년대 들어 금리가 낮은 담보대출 비중이 급격하게 증가하면서 포트폴리오 효과로 예대마진 하락속도가 빨라짐.
- 일본의 예대마진은 1960년대부터 1990년대 말까지 변동성은 있지만 횡보 추세를 보였으나, 2000년 이후 조달금리가 제로금리에 근접하면서 예대마진이 하락하고 있음.
- 한국의 예대마진은 2000년대 중반 이후 기준금리 상승에도 꾸준히 하락세를 보이다가 글로벌 금융위기 직후 일시적으로 급락한 후 다시 2008년 수준을 회복하였음.
- 미국, 일본, 한국의 경우 예대마진은 대체로 일정 수준의 박스권을 형성하다가, 급격한 변화가 발생할 경우 박스권을 일시적으로 이탈하였으며, 일본은 조달금리가 제로금리에 근접하여 대출금리 하락에도 조달금리가 더 이상 내려가지 못하면서 예대마진이 완전히 하락세로 전환됨.
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